Взяти кредит на будівництво житла. Цільовий кредит на будівництво будинку. Який кредит взяти для будівництва будинку

Переваги приватного будинку, зведеного за містом з урахуванням особистих побажань власника, не йдуть у жодне порівняння з типовою міською квартирою у багатоповерхівці. Адже це і тиша зі свіжим повітрям, і приємний краєвид із вікна, і велика площа, тому все більше міських жителів приступають до індивідуального будівництва. Але оскільки воно вимагає значних фінансових вкладень, їм доводиться взяти іпотечний кредит на будівництво заміського будинку - їх сьогодні, йдучи назустріч індивідуальним забудовникам, надають багато банків. Особливо це актуально для власників земельних ділянок, які можна оформити як заставу.

Вимоги банку дуже серйозні

Статистика говорить про зростання числа росіян, які вирішують проблему нестачі грошей на будівництво шляхом цільового кредитування. Попит на нього найближчими роками зростатиме, тому варто ознайомитися з його відмінними рисами та правильно оцінити свої можливості. По-перше, для того, щоб скористатися позикою на будівництво власного житла, більшість банків вимагають надання застави та (або) поручителів, що для такого роду кредитів обов'язково.

Наступною умовою, як правило, є внесення початкового внеску, що зазвичай становить близько третини суми, що позичається. До того ж, будуть досить високими відсотки за користування кредитом на будівництво приватного будинку. Це з певним ризиком для банку у разі позики без повернення великої суми.

Більшість банків, здійснюють таке кредитування, обов'язково вимагають поруки третіх осіб чи надання застави нерухомості високої ліквідності. Наприклад, ймовірність отримати кредит на будівництво дачного будинку у власників міської квартири набагато вища. При цьому дане додаткове забезпечення буде необхідно не на повний термін погашення позики, яка може становити не один десяток років, а тільки до завершення будівництва будинку, що зводиться, після чого він сам зможе служити заставою.

Одним із варіантів такого забезпечення є земельна ділянка, придбана у власність під будівництво. Приміські землі великих населених пунктів є досить дорогими, і коштів, отриманих внаслідок їхньої застави, цілком може вистачити на зведення будинку. Для можливості оформлення ділянки в цій якості вона повинна належати до земельних поселень, призначених під індивідуальне будівництво, не мати статусу дачної або садової ділянки, не належати до природоохоронної зони та не бути обтяженою орендою, рентою або іншою заставою. Сума кредитування у цьому випадку не перевищуватиме вартості землі.

Чи є пільги?

Надійним способом отримання пільгових умов кредиту на будівництво житлового будинку є співпраця з банком, який кредитує забудовника всього комплексу житла у певному районі. У цьому випадку позичальник уже знайомий із проектом робіт та зацікавлений у завершенні всього обсягу будівництва. Найчастіше таким банком навіть пропонуються бонуси та пільги індивідуальним забудовникам для стимулювання їхньої активності.

Позики на будівництво житла бувають декількох видів, що відрізняються відсотковими ставками, умовами кредитування та строками погашення. Кожен з них має свої переваги та недоліки. Так, у разі вступу до іпотеки обов'язковою умовою є закладання нерухомості. Перевагою цього виду кредиту є досить низькі відсотки, спрощена процедура оформлення та відсутність додаткових вимог, а недоліком - неможливість його отримання під заставу земельної ділянки.

Цільові кредити на будівництво будинку, що видаються більшістю великих банків (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), також відрізняються досить низькими відсотковими ставками. Але їх отримання потрібно надання великого пакета документів, оскільки позичальнику необхідно точно знати, як розплановані будівельні роботи та витрати на них. Відмінною особливістю цього виду кредитування є неможливість витратити отримані гроші на будь-які цілі, крім житлового будівництва, а також складність їх отримання готівкою.

Ще однією відмінністю цільових позик є можливість зміни процентної ставки протягом усього терміну кредитування. Зазвичай вона залежить від часу завершення будівництва та введення будинку в експлуатацію. Також гроші при цільовому кредитуванні можуть виплачуватись не відразу у повному обсязі, а частинами – для фінансування певних обсягів робіт.

Багато банків працюють із клієнтами на індивідуальних умовах

Найбільш поширене сьогодні споживче кредитування може бути використане практично з будь-якою метою, яку не потрібно вказувати, у тому числі й для житлового будівництва. До переваг цього рішення слід віднести нескладну процедуру оформлення без великої кількості додаткових умов та документів.

При цьому суттєвим мінусом будуть вищі, порівняно з іншими видами позик, що використовуються під час індивідуального будівництва, відсотки. Тому, перш ніж узяти такий кредит, потрібно ретельно розрахувати потребу у грошових коштах та свої реальні можливості щодо погашення позики.

Видаючи гроші на ведення будівельних робіт, багато банків здатні надати зручні схеми погашення кредиту. Можна вносити кошти як щомісячно рівними сумами, так і постадійно, у міру завершення певного етапу будівництва будинку. Індивідуальна схема внесення платежів здатна також допомогти забудовнику у разі тимчасового зупинення робіт, позбавляючи необхідності повторного отримання кредиту.

Якщо Ви втомилися жити у міській бетонній коробці і хочеться свободи – починайте будувати будинок із іпотечною програмою! Далі розповімо про умови отримання подібної позики в найбільших банках (Сбербанк та Россільгоспбанку), а також реальний приклад того, як відбувається видача іпотеки під будівництво будинку.

Однією з найважливіших покупок у будь-якій родині є придбання житла. Багато жителів мегаполісу, відчуваючи на собі тягар усієї міської суєти та незадоволеності екологічної обстановки, починають серйозно замислюватися про переїзд за місто. Йдеться при цьому не лише про літній варіант житла, але часто про повний переїзд із цілодобовим проживанням. Чисте повітря, відсутність сусідів за стінкою, нескінченних пробок, а також різні земні блага на кшталт річки, озера, водоймища.

Бетонометри в місті або власний будинок

Зайнявшись будівництвом будинку за межами меж міста дозволить на краще змінити обстановку, а також заощадити на квадратних метрах. Адже, купуючи будь-яку квартиру, варто пам'ятати, що вона може проходити через посередників, які роблять свою націнку. Це стосується навіть квартир у новобудовах – чим ближче термін здачі, тим вища ціна. У будівництві приватного будинку ніяких посередників бути не може, тому і вартість квадратного метра тут набагато нижча, навіть якщо і береться кредит на будівництво будинку.

Зазначимо також, що з цієї ж причини багато людей вважають за краще будувати заміські будинки самостійно, а не купувати вже готове житло, все також за рахунок націнки продавця. Тут ще дається взнаки принцип, що чоловік повинен у своєму житті побудувати будинок, та фантазії тут є де розгулятися, на відміну від бетонної коробки в місті.

Наприклад, замість 2-х кімнатної квартири недалеко від центру, де максимум можна зробити гарний ремонт, на ті ж гроші можна побудувати дуже затишний і не менш красивий заміський будинок для постійного проживання, за площею в 1.5-2 рази більше вказаної квартири, з галявиною, басейном і чим ще душа забажає.

Також тут з часом, якщо площа ділянки дозволяє, можна побудувати лазню, гараж, альтанку, навіть сарай для інструментів, невеликий спортмайданчик, на частині, що залишилася, можна посадити дерева. Ну хто відмовиться жити в такому будинку? І все це вдалині від вже порядком обридлої міської метушні.

Зрозуміло, будівництво заміського будинку, навіть не дивлячись на свою вигоду за квадратурою, у порівнянні з міським житлом, все одно несе в собі високе фінансове навантаження. Якщо взяти в цілому по Росії, то на 2018р, будинок для постійного проживання, без урахування вартості земельної ділянки (вважатимемо, що ділянка вже куплена) площею 60-80 кв.м вийде не менше одного мільйона рублів. Зрозуміло, що для сім'ї з 3-4 осіб це навіть не будинок, в такому і не розвернутися. Тому, і вартість у такому разі буде набагато вищою.

А може дача

Не всім потрібен повноцінний заміський будинок, це зрозуміло. Багатьом достатньо мати невеликий дачний чи садовий будинок. І тут також можна взяти кредит. Сенс програми від цього не змінюється.

Той самий Ощадбанк пропонує кредит для будівництва заміської нерухомості, з його покупку, і навіть для придбання земельної ділянки. Мінімальна сума у ​​своїй 300 000 рублів. Багато дач у регіонах стоять від 300 000 рублів.

Тобто, якщо у Вас є куплена земельна ділянка, Ви можете взяти кредит на будівництво дачного будинку. Де? Ощадбанк, Россільгоспбанк. Одні з найвигідніших умов плюс надійність банків. Сума буде в рази менша, ніж при будівництві повноцінного заміського будинку, а враховуючи терміни кредиту (до 25 років) — можете платити за свій майбутній райський куточок зовсім не обтяжливу суму.

Чи дають зараз іпотеку на будівництво будинку?

Іпотека під будівництво будинку є однією з найбільш ризикованих для банку, тому вимоги тут є досить жорсткими. Основний ризик тут є випадок недобудови, що автоматично зводить ліквідність цієї будівлі до мінімуму. Для компенсації своїх ризиків банк вимагає надати максимум заставних зобов'язань, нерідко потрібні співпозичальники.

Нагадаємо, що груднева нестійкість 2014 р. у банківській сфері змусила практично всі банки (в т.ч. Ощадбанк) згорнути програми іпотечного кредитування будівництва будинку. Лише 29 травня 2015 року на сайті Ощадбанку з'явилася інформація про відновлення програми іпотечного кредитування приватного будинку під назвою «Будівництво житлового будинку».

Способи фінансування будівництва будинку за рахунок позикових коштів

1. Цільовий кредит на будівництво . Те, про що говоримо у цій статті. Складно, довго, купа нюансів та перешкод. Можна отримати перший транш грошей, невміло підтвердити його використання, і позбутися другої частини грошей. Це може заморозити будівництво. Також у цьому варіанті потрібно підтвердити наявність початкового внеску. Банк може дати лише 70-80% кошторисної вартості майбутнього будинку.
2. Кредит під заставу земельної ділянки . Якщо вже є земельна ділянка, це полегшує справу. Зрозуміло, що багато грошей за ділянку не дадуть (щодо самої забудови). Але це може стати додатковим джерелом. Можливо, у Вас є додаткові накопичення, це також полегшить будівництво.
3. Кредит під заставу нерухомості . Це вже серйозний крок. Закласти свою квартиру для отримання значної суми готівки. Банки схвалюють максимум 80% від ринкової вартості квартири, що передається в заставу. Цієї суми може вистачити для повноцінного фінансування будівництва.
4. Кредит під заставу транспорту. Тут також можна отримати непогану суму, якщо є що закласти. Варто пам'ятати, що банк оцінить машину 60-70% від її ринкової вартості. При цьому є позики в автоломбардах, так і в банках. Кредити під заставу транспорту, насправді, це звичайні нецільові кредити із забезпеченням. Вони є практично у будь-якому великому банку.
5. Використання маткапіталу — його можна використовувати для будівництва.
6. Споживчі кредити без забезпечення . Краще кілька, бо інакше ніяк. Будівництво справа накладна. Добре, якщо є нагромадження. Знову ж таки, велику суму грошей не дадуть, якщо Ви не передасте банку щось у заставу. Якщо Ви навідріз відмовляєтеся від заставних кредитів, можна запропонувати таку схему: власні накопичення + потр.кредит на рік-два. Збудували частину будівлі, розрахувалися із кредитом, берете нову. Будівництво затягнеться, проте щодо безпечно з погляду обслуговування боргу.

Основні вимоги банків

• Запорука . Тут може бути різна застава, практично скрізь береться застава землі, на якій будується будинок. У разі ж, якщо вартість земельної ділянки непорівнянна з вартістю кредиту, банк має право вимагати надати в заставу іншу нерухомість – квартиру, гараж, машину чи іншу ділянку.
• Поручителі . Високі ризики вимагають банк підстрахуватися як поручителя. Найчастіше поширена практика залучення до 3-х фізичних осіб-поручителів. Не скрізь банки це вимагають, але у разі відсутності інших фінансових гарантій цілком підійде цей.
• Цільове використання позикових коштів . Іпотека під будівництво будинку є цільовим кредитом. Цільовими кредитами також є класична іпотека на квартиру, автокредит, де ціль чітко прописана в договорі і не може бути витрачена на будь-які інші потреби. У цьому випадку також дозволено витрачати гроші тільки на зазначену в договорі мету – будівництво приватного будинку і необхідно буде звітувати за витрачені гроші. Якщо порівняти з іпотекою на квартиру, то там гроші переказуються безпосередньо на рахунок продавця нерухомості, у разі будівництва будинку, в т.ч. своїми силами, такий варіант неможливий. Кредити на будівництво будинку видаються частинами - Наприклад, половина одразу, половина потім. Щоб отримати другу половину кредиту, необхідно прозвітувати перед банком за першу її частину у вигляді чеків, після чого видається друга частина.

Також поширена практика розбиття кредиту на багаточастин, тобто фактично надається кредитна лінія. Клієнт бере гроші у банку в міру закупівлі будматеріалів або оплати послуг, звітує за попередні позики та отримує наступні транші.

• Тип дозволеного будівництва земельної ділянки . Іпотека під будівництво будинку передбачає спеціальні вимоги до статусу землі, на якому планується будівництво. Земля має бути ІЖС.
• Початковий внесок . Для цього іпотечного кредиту наявність початкового внеску свідчить, що клієнт будує будинок як за рахунок позикових коштів. Адже, за умовами банку, клієнту може бути надано максимум 70-80% кошторисної вартості майбутнього будинку.

Також, як підтвердження банк може прийняти чеки щодо оплати фінансування майбутнього будинку. Термін дії чеків слід уточнювати у менеджерів банку.

Схема отримання кредиту на будівництво будинку у 2018 році

Схематично процес оформлення та отримання іпотеки на будівництво приватного будинку (як приклад наведений Ощадбанк) виглядає так:

1. Оформлення заявки до банку;
2. Надання необхідних документів щодо початкового внеску;
3. Отримання ПЕРШОЇ частини кредитних грошей;
4. Звіт про витрачену суму;
5. Отримання ДРУГІЙ частини кредитних грошей;
6. Оформлення права власності після закінчення будівництва;
7. Передача збудованого будинку в заставу банку для зниження процентної ставки.

Кіпи паперів

• Стандартний набір документів для позичальника – паспорт, довідка про доходи, за необхідності довідки поручителів, а також будь-які інші, які можуть позитивно оцінити фінансову спроможність позичальника.
• Документи щодо земельної ділянки.
• Документи для додаткової застави. Чим більше документів, тим краще, проте закладати все, що є дуже ризиковано.
• Будь-які ескізи та деталі проекту вдома.
• Підтвердження наявності власних коштів – витяг з банку чи чеки.

Реальний приклад отримання кредиту в Ощадбанку для будівництва приватного будинку під заставу земельної ділянки

Банк може пропонувати клієнтам індивідуальні умови отримання кредиту для будівництва власного будинку. Тому, шукати точні умови в інтернеті не потрібно , їх необхідно отримати безпосередньо у банку, з урахуванням поточної фінансової ситуації, наявність застави та поручителів, масштабу будівництва. Проте ми коротко опишемо схему надання іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку з наданням земельної застави, яку схвалили одному з наших читачів.

Отже, було взято іпотеку на будівництво приватного будинку під 14% річних під заставу землі. Сам кредит було надано 2 частин. Як тільки була витрачена перша частина, по ній потрібно відзвітувати банку (також чеками), і лише потім отримати другу. У договорі було передбачено, що будинок необхідно збудувати протягом 3-х років, після чого зареєструвати його, застрахувати та одразу передати у заставу банку для зменшення процентної ставки на 1 пункт. Як заставу було надано право власності на земельну ділянку, де було будівництво. Також було залучено 1 созаемщик.

Як підтвердження початкового внеску банку було пред'явлено чеки на закупівлю будівельних матеріалів та оплату бригаді будівельників за останні 1.5 роки. Усі чеки були суворо з печатками юридичної особи.

Кредит на будівництво в Ощадбанку та Россільгоспбанку

На даний момент можна виділити 2 банки, які пропонують оформити іпотеку на будівництво приватного будинку - це Ощадбанк та Россільгоспбанк. Які базові умови вони пропонують, давайте порівняємо:

Таблиця актуальна на початок 2018р.

Як бачимо, відмінності є як і відсоткові ставки, і у величині початкового внеску. Зазначимо також, що до подій грудня 2014 року список банків, що кредитували будівництво будинків, був ширшим.

Корисні моменти в іпотечних продуктах на будівництво, які не були озвучені раніше

Для будівництва будинку можна скористатися материнським капіталом– його можна використовувати як початковий внесок (див. статтю ) або оплати частини боргу.

Можливість відстрочення основного боргу протягом будівництва будинку терміном до 3 років. Передбачається, що протягом цього терміну сплачуються лише відсотки за кредитом, а саме тіло кредиту буде виплачено після закінчення будівництва рівномірними платежами. Дуже зручна річ, особливо коли необхідно з місяця на місяць фінансувати і так затратне будівництво.

У висновку ще раз зазначимо, що іпотека на будівництво заміського будинку заняття досить ризиковане насамперед для банку, тому перевірка позичальників буде дуже серйозною і для отримання бажаного кредиту варто зібрати максимум довідок, що підтверджують дохід. Також можна порадити додатково проконсультуватися у кожному з банків щодо умов видачі цього кредиту, адже інформація змінюється досить швидко.

Яку суму Вам схвалив банк на будівництво будинку?

Іпотека на будівництво житлового будинку – це складний вид позики. Якщо ви зважилися збудувати приватний будинок у кредит, вам доведеться попрацювати, підлаштовуючись під умови банку та збираючи необхідну документацію. Результатом старань стане будинок, збудований за власним проектом. Але проблема в тому, що ще немає заставної вартості крім землі.

Насправді все по-іншому. Банку треба надати гарантію повернення коштів, при іпотечному кредиті нею служить обтяження, що накладається на майно, що набуває, воно залишається в заставі до повної виплати боргу.

Що може використовувати як заставу при іпотеці на будівництво будинку? Фактично самого будинку ще немає, він лише у проекті, навіть майбутню вартість назвати неможливо. Ось і доводиться потенційному позичальнику шукати варіанти застави, оскільки без нього жоден банк не те, що не дасть схвалення, навіть розглядати заявку не стане.

Чим відрізняється іпотечний кредит на будівництво будинку від іпотеки

Які банки дають кредит під будівництво будинку у розмірі понад 75% вартості землі? Таких немає. А позичальнику зазвичай потрібно щонайменше 2–4 цін землі. Тобто цей кредит буде беззаставним (оскільки він не забезпечений заставою). Виходить, що це споживчий кредит на велику суму, яку дуже важко отримати. Тож банки й відмовляють.

Зі вторинним житлом все просто. Вартість об'єкта вже має вартість ліквідно (якщо раптом завтра позичальник відмовиться платити) і легко може бути реалізовано. Із заміським будинком зовсім не так.

Що може бути додатковою запорукою?

Коли йдеться про додаткову заставу будь-якого нерухомого майна, то йдеться лише про власний об'єкт нерухомості позичальника, що документально підтверджується. При цьому також буде потрібний документ, який вкаже на те, яким чином громадянин став власником цього об'єкта. Це може бути договір дарування, купівлі-продажу, документи отримання спадщини.

Залишити у заставу чуже майно неможливо. Якщо це можливо, то тільки в сторонніх небанківських організаціях. Як отримати кредит на будівництво будинку у цьому випадку?

Найпростіше рішення - це залишення у заставу нерухомості, яка вже перебуває у власності позичальника. Якщо у вас є якась нерухомість, наприклад квартира, то буде навіть кілька варіантів побудувати будинок у кредит.

• Перший - взяти простий нецільовий кредит під заставу нерухомості, отримані кошти направити на будівництво будинку.
• Другий варіант - взяти саме іпотеку на будівництво будинку під заставу наявного житла, цей варіант буде складнішим в оформленні, зате виявиться на порядок вигідніше. Накладення обтяження на існуючу нерухомість не заважає вам і повноцінно її використовувати, тільки змінити власника ви не зможете.

Застава - земельна ділянка, на якій буде зводитись будинок. Земля в будь-якому разі вже має перебувати у власності позичальника, неможливо за одним кредитним договором і землю купити, і будинок на ній збудувати. Отже, іпотеку на будівництво будинку вже свідомо припускає, що потенційний позичальник має оформлену на нього землю. Ось цю ділянку і можна залишити у заставу.

Як отримати іпотеку на будівництво будинку під заставу землі

Отже, у вас є земля, на якій ви плануєте звести будинок, тож можна використовувати її для оформлення іпотеки. Спочатку банк вимагатиме оцінку цієї ділянки. Виходячи з ціни в акті оцінки, буде призначено максимально можливу суму кредиту, зазвичай це 70–80% від ринкової вартості землі.

Оцінка проводиться силами позичальника, це може бути самостійний пошук експерта або банк порадить звернутися до певної фірми. Фахівець виїжджає на місце, вивчає об'єкт, робить виміри, а потім складає акт, в якому і буде прописана ринкова ціна об'єкта. Вартість оцінки об'єкта може виявитися на 10–15% меншою від тієї, на яку ви розраховували.

Одна з причин цього - при оцінці враховуються зразкові подальші витрати на облагородження об'єкта. Акт про оцінку діятиме 6 місяців.

Так як банк видає суму, відштовхуючись від зазначеної експертом ціни, то тут позичальника чекає ще одна складність - сума кредиту може виявитися набагато меншою за ту, що потрібна на зведення будинку. Громадянину може вистачити буквально лише на фундамент та все. Де взяти кредит на будівництво будинку надалі?

Якщо ви спочатку розумієте, що виділених банком грошей вам не вистачить, потрібно заздалегідь обговорити з банком ситуацію і прийти до якогось рішення. А рішення найчастіше одне – поступова заміна застави.

Наприклад, ви взяли гроші, оформлені під заставу землі, їх вистачило на зведення фундаменту та ще якісь роботи. Вийшла вже не просто ділянка землі, а ділянка з будівництвом, її вартість зросла. Тепер за погодженням із банком ви знову запрошуєте оцінювача, який визначає нову вартість застави, яка виявляється вищою. Банк переоформлює заставу, різницю у ціні віддає позичальнику. І так можна робити кілька разів, у процесі будівництва об'єкт ставатиме дедалі дорожче.

Умови отримання іпотеки для будівництва будинку

Кредит на будівництво приватного будинку під заставу власної земельної ділянки пропонують багато банків, які працюють із іпотечними кредитами. При цьому громадянинові в будь-якому випадку потрібно мати певну частину власних коштів для будівництва будинку, зазвичай це 15% вартості зведення об'єкта за кошторисом. Якщо ж вартість застави менша, ніж витрати на кошторисі, то банком із позичальника береться 15% від оціночної вартості застави.

За правилом банків у громадянина має йти на внесення щомісячного платежу не більше 50% від отримуваного доходу.

Банк, вивчаючи заявку позичальника, визначення максимальної суми видачі розглядає як акт оцінки, обов'язково вивчаються доходи позичальника.

Наприклад, заставу оцінили в 2 мільйони рублів, початковий внесок у вигляді 15% - це 300 000 рублів. У кредит піде 1,7 мільйона рублів. Якщо позичальник отримує 50 000 рублів, то місяць він повинен віддавати трохи більше 25 000 рублів. Якщо зробити розрахунки на кредитному калькуляторі Ощадбанку або калькуляторі кредиту на нашому сайті, то за процентної ставки 15,75% річних та оформлення кредиту на 14 років щомісячний платіж складе приблизно 25 000 рублів. За таких умов можна оформити кредит на будівництво будинку при зарплаті 50 000 рублів.

Банки дозволяють залучати созаемщиков, їх доходи також враховуються щодо максимально можливої ​​суми видачі. Найчастіше созаемщиками стає подружжя.

Програми кредитування будівництва дерев'яних будинків від банків:

• в Ощадбанку можна отримати кредит на будівництво будинку із першим внеском 15%. Залом може бути земельна ділянка чи інша власна нерухомість позичальника;
• у Банку Москви можна отримати такий кредит без першого внеску. Заставою може виступати лише земельна ділянка;
• у Запсибкомбанку потрібно віддати 20% першого внеску, заставою може бути лише земельна ділянка.

За підсумком угоди разом із кредитним договором позичальник підписує документ про накладення обтяження земельну ділянку. Згідно з цим документом, ніяких юридичних угод із землею позичальник зробити не може. Обтяження знімається лише після погашення заборгованості перед банком у повному обсязі.

Необхідна документація

Взяти кредит на будівництво будинку можна лише зібравши необхідний пакет документів. Говорити про єдиний зразок необхідної документації не можна, кожен кредитор буде говорити особисто про свої вимоги до позичальника: але в цілому список буде схожим:

• довідки про доходи;
• підтвердження працевлаштування;
• документи на заставу, що залишається.

Найважливіша частина пакету документів – це кошторис на будівництво чи договір із підрядною організацією.

Про точний пакет документів ви отримаєте інформацію у банку-кредитора. Після збору всієї необхідної документації та позитивного рішення банку можна розпочинати зведення будинку.

Найчастіше кредит на будівництво надається не всією сумою, а траншами, що вигідніше для позичальника.

Самостійне будівництво без підрядника

Банки дозволяють будувати будинки без залучення сторонніх організацій. Позичальник у цьому випадку самостійно складає кошторис, що включає вартість матеріалів, підведення до будинку комунікацій та інших обов'язкових витратних складових. Для складання такого кошторису можна звернутися до будівельної організації, яка більш обізнана у витратах на будівництво та зможе зробити більш об'єктивний кошторис.

Якщо ви хочете отримати кредитування на будівництво дерев'яних будинків, підготуйте себе до трудомісткого процесу. Кредит дуже складний в оформленні, банки дуже ретельно перевіряють позичальника, об'єкт застави та сам проект.

Ставка за кредитом на будівництво будинку буде трохи вищою, ніж за стандартної іпотеки, це пояснюється підвищеними ризиками банку.

Ставка у рублях *

Строк кредиту

Відмінною особливістю надання іпотеки під будівництво будинку є можливість використання як застави наявної нерухомості, а не купівлі. Ця умова особливо актуальна для тих клієнтів, яким потрібні гроші на будівництво заміського житла.

Іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості: основні цілі отримання

Іпотека у банку «Росбанк Дім» видається на:

будівництво житлового будинку;

купівлю готового житла – квартири у багатоквартирному будинку чи заміського житла (зокрема із земельною ділянкою);

придбання квартири на етапі будівництва;

купівлю земельної ділянки;

придбання будинку, що будується (у тому числі із земельною ділянкою).

В рамках цієї програми можна придбати і нежитлове приміщення – готові апартаменти. Але найбільш популярним варіантом сьогодні є кредит на будівництво житлового будинку. Для інших зазначених цілей, як правило, є окремі іпотечні програми, які оформлюються під заставу майна, що купується.

Інформація щодо позичальника

Громадянство: не має значення

Вік: 21 рік на момент подання заявки на цільовий кредит під заставу нерухомості та не старше 65 років на момент повного погашення іпотеки під будівництво;

Працевлаштування:кредитуються як наймані працівники, так і засновники та співзасновники компаній та індивідуальні підприємці;

Созаемщики / поручители: созаемщиками може бути до 3 людина як із родичів, і будь-які треті особи;

Військовий квиток: не потрібний.

Інформація з нерухомості

При заставі нерухомості, що купується/є:

Будівля, в якій знаходиться об'єкт, не повинна перебувати на обліку щодо постановки на капітальний ремонт, знесення або реконструкцію з відселенням;

Нерухомість повинна мати окрему кухню та санвузол;

Остаточне рішення щодо відповідності предмета застави вимогам приймає банк.

Інформація щодо страхування

Іпотека під будівництво: умови видачі іпотечного кредиту

На сьогоднішній день у банку діють такі умови видачі кредиту на будівництво нерухомості:

термін кредитування від 3 до 25 років;

базова процентна ставка - 7,49% * річних;

сума - від 300 тис. руб. - Для регіонів та від 600 тис. руб. – для Москви та Московської області;

розмір кредиту – трохи більше 70% вартості наявної нерухомості.

Іпотека під будівництво будинку від "Росбанк Дім" може бути оформлена із залученням співпозичальників - до 3-х осіб. Вони можуть бути родичами основному позичальнику або не перебувати в родинному зв'язку з ним. Щоб отримати гроші на будівництво будинку, клієнт банку обов'язково має надати документи, що підтверджують цільове використання коштів.

Хто може взяти кредит на будівництво будинку: перелік вимог до позичальника

Отримати кредит на будівництво будинку клієнти можуть на лояльних умовах, наприклад, без початкового внеску. Позичальнику достатньо мати підтверджений дохід і відповідати вимогам за віком, а саме бути не молодше 20-ти і не старше 65 років на дату повного погашення заборгованості. Громадянство клієнта немає значення.

Іпотека на будівництво приватного будинку оформляється лише за умови, що у заставу надається квартира. Якщо метою кредитування є придбання апартаментів, то як заставне майно мають виступати готові апартаменти, які перебувають у власності позичальника.

Перед оформленням іпотеки на етапі будівництва або на купівлю готового житла важливо пам'ятати, що майно, що передається у заставу, має відповідати таким вимогам банку:

Квартира знаходиться в будівлі, яка не підлягає знесенню, реконструкції чи капітальному ремонту. Обов'язкова умова іпотеки під будівництво – наявність у житлі окремої кухні та санвузла.

Апартаменти є відокремленим приміщенням, розташовуються на надземних поверхах і мають підведені центральні комунікації. Особливості отримання кредиту на будівництво житла Ви знайдете у Загальних умовах кредитування. Тут же наведено повний перелік вимог до апартаментів.

Дізнайтесь більше у наших фахівців про умови отримання грошей на будівництво будинку, особливості оформлення кредиту без початкового внеску під заставу наявної нерухомості.

* Умови кредитування, що впливають на повну вартість кредиту (станом на 23.10.2019 р.): ставки 7,49%-10,74% для клієнтів, зарплатний рахунок яких відкритий у ПАТ Росбанк, за умови укладання кредитного договору до 31.12.2019 р., при сумі кредиту від 50% від ринкової вартості нерухомості, що закладається, здійснення у зв'язку зі зниженням процентної ставки за договором одноразового платежу у розмірі від 1% до 4% від суми кредиту (залежно від умов кредитного договору), страхування життя та здоров'я , майна та ризику втрати (обмеження) права власності на нього (позичальник вправі не здійснювати страхування зазначених ризиків), та в залежності від кредитної історії, строку кредиту (3-25 років), трудової діяльності, рівня освіти, кількості учасників правочину, місця знаходження предмета застави, виду доходу та співвідношення доходів до витрат. До підтвердження цільового використання кредиту ставка зростає на 2%. Обсяг кредиту від 600 000 руб. для Москви та Московської області, від 300 000 руб. інших регіонів. Витрати з оцінки, страхування – відповідно до тарифів оціночних та страхових компаній. ПАТ "Росбанк" залишає за собою право на зміну будь-якої частини цього повідомлення без попереднього повідомлення. Філія ПАТ РОСБАНК «Росбанк Дім». Банк має право відмовити у наданні кредиту. ПАТ РОСБАНК Генеральна ліцензія ЦП РФ №2272 від 28.01.2015 р.

Власний будинок – мрія багатьох городян, які втомилися від пробок, пилу та вічної суєти великого міста. Проте реалізація цього бажання потребує витрати часу, сил, а, головне, значних коштів. Потягнути такий проект під силу не кожному, однак забудовник може розраховувати на допомогу банку. У Росії більшість банків пропонують іпотечні програми, зокрема рішенням буде цільовий кредит для будівництва будинку.

Будинок у кредит – вигідно

Будувати будинок у кредит, як показує практика, набагато дешевше, ніж купувати його вже збудованим. Причина очевидна - до завершення будівництва повністю готовий будинок різко додає в ціні. Кредит на будівництво будинку вважається цільовим кредитом, це передбачає, що позикові кошти клієнта банку можуть використовувати строго для будівництва житла.

Серед продуктів банків, що надають позики, найцікавішим є цільовий кредит від Ощадбанку. Дана кредитна програма передбачає видачу коштів на купівлю приватного домоволодіння, що будується під заставу житла, що купується або іншого. Таким чином:

• позичальник отримує кредит у банку для будівництва приватного житлового будинку і той самий будинок надходить банку заставу;

• заставою стає інша житлова нерухомість, що перебуває у власності позичальника, а кошти, отримані в банку, направляються на будівництво приватного будинку.

Ця кредитна програма серед аналогічних продуктів Ощадбанку відрізняється від кредиту «Житло, що будується» дещо підвищеними відсотками, від програми «Заміська нерухомість» метою фінансування, оскільки остання передбачає будівництво дачі, а «Будівництво житлового будинку» передбачає цільовий кредит саме для будівництва будинку під ПМЗ.

Коли об'єктом застави стає вже готове житлове приміщення, гроші все одно вважаються цільовими та мають витрачатися на будівництво нового житла. Щоб отримати такий кредит додому, позичальнику слід подати до банку документи крім передається в заставу наявного житла, ще документи на будинок, що будується. Обов'язково почитайте статтю Основні види споживчого кредитутам іншої корисної інформації.

У таблиці подано ставки іпотечного кредиту Ощадбанку «Будівництво житлового будинку»:

Процентні ставки за іпотечною програмою «Будівництво житлового будинку» залежать від терміну кредитування, валюти кредиту, розміру першого внеску, а також того, чи позичальник отримує зарплату в Ощадбанку чи ні. Процентні ставки за кредитом становлять:

Існують інші варіанти позик на будівництво приватних будинків

З точки зору вигоди банкам не цікаво надавати позики на будівництво, оскільки якщо об'єкт не буде зданий, для банку вигода виявиться втраченою, а позичальник навряд чи відшкодує збитки. Таким чином, банк, видаючи довгострокову позику на будівництво, але не придбання, нічого не має у вигляді застави. Відсутність застави банки прагнуть компенсувати підвищеними % ставками, які в середньому на 3-4% вищі за ставки за кредитами на купівлю збудованих будинків.

Крім цього, така іпотека надається під поруку або заставу нерухомості, на яку позичальник має майнове право. Великою проблемою при отриманні іпотеки стає початковий внесок, розмір якого може досягати 40% суми іпотеки. Для вирішення цього завдання позичальники користуються споживчими кредитами. Де вигідно взяти кредит готівкоюдля початкового внеску ми вже писали раніше. У таблиці пропозиції від Ощадбанку щодо іпотеки в доларах США на будівництво приватних будинків:

Як отримати іпотеку

Отримання кредиту на будівництво - це досить непростий, але цілком здійсненний процес.

Найбільш вигідним варіантом кредиту на будівництво будинку може стати застосування програми, за якої будівництво приватного будинку здійснюється через компанію-забудовника, яка є партнером кредитної організації.

За такої програми банк схвалює проект забудовника та фінансує будівництво. У разі кредитні організації ставляться до позичальнику менш жорстко, і це відбивається кількості вимог. Відсотки за іпотекою зазвичай нижчі порівняно із звичайною схемою кредитування.

Щоб реалізувати будівництво, позичальник має надати банку значний обсяг документів, серед яких дозвіл на забудову, кошторис витрат, проект, планування та інше. Це цілком нормальний підхід до проблеми, оскільки банк має бути впевненим, що житловий будинок буде збудовано і перетвориться на заставу за довгостроковим кредитом.