Категорії карт Мастеркард. Банківські картки Visa: огляд переваг і недоліків

Останнім часом все банківські карти повністю витіснили паперові гроші. Пов'язано це з швидкістю і зручністю для всіх клієнтів. Компанії Visa випускається на основі однієї з найпопулярніших і найбільш надійних міжнародних платіжних систем - Visa. Дана система є однією з найшвидших для проведення різних транзакцій у фінансовій сфері. Чим саме банківські картки Visa відрізняються від карт інших платіжних систем в Росії? Які бувають види карт Віза?

Які бувають карти VISA?

У світі існує дві найпоширеніші платіжні системи: Visa і MasterCard. І до сих пір йдуть суперечки яка ж з цих систем краще? Насправді, як показує практика. обидві ці платіжні системи хороші, і поки ніхто не переплюнув один одного.

Правда є між ними невелика різниця. Найголовніше, що Visa має набагато більшу кількість терміналів, які розташовані практично по всій земній кулі. Правда незважаючи на це карти MasterCard спокійно підтримуються і в банкоматах і терміналах Visa.

Також потрібно розуміти, що у Visa основною конвертованою валютою є як раз-таки долар, а у MasterCard євро. Саме на підставі цього можна вибирати собі карту, якщо ти їдеш за кордон. Але якщо говорити про корисність тієї чи іншої платіжної системи в РФ, то вони обидві гарні і нічим у нас на батьківщині не відрізняються.

Visa, як і багато платіжні системи, випускає кілька видів карт:

• Кредитна карта Visa - дана карта прив'язана до кредитного рахунку в банку і має певний відсоток по кредитній ставці, ліміт за коштами, а також пільговий період. Дану карту зазвичай складніше отримати в банках з-за певних умов.
• Дебетова карта Visa - цю карту зазвичай оформляють всім, і вона вже має свій окремий рахунок в банку, на якому ви легко можете зберігати свої заощадження. Також дебетовими картами можуть бути будь-які соціальні карти типу пенсійної або студентської.
• Передплачений карта Visa - дані карти зазвичай потрібні для оплати з вашого розрахункового рахунку в банку.
•   - дану карту зазвичай випускають для здійснення покупок в різних интерне-магазинах або онлайн-сервісах. Вона не має фізичного носія у вигляді пластику, але має всі ті ж реквізити, а також вона повністю прив'язується до номера рахунку в банку.

Пластикова карта Visa має можливість на відкриття відразу декількох рахунків в банку. Зазвичай цих рахунків може бути від одного до трьох. Найперший рахунок вам прив'язують при випуску картки, після чого ви можете підключити ще два рахунки в доларах і євро.

Такі карти зазвичай називаються валютними або мультивалютними. Вигідність даних карт в тому, що ви можете використовувати одну з наявних валютних рахунків за кордоном і не переплачувати за зайві транзакції за невигідними тарифами.

Різновиди і типи карт Visa

В даному розділі ми розглянемо всі різновиди карт з платіжною системою Visa. Тут потрібно врахувати, що не кожна карта має вільний випуск в тій чи іншій країні, пов'язане це з законодавством, а також правилами самої Visa системи.

Карта Visa Electron

Це найпростіша карта, яка має цю платіжну систему. Найчастіше вона відрізняється досить урізаним функціоналом, а також маленьким лімітами по виплатах як в день, так і на місяць.

Найчастіше більшість банків взагалі не просять грошей за її обслуговування. Також не всі інтернет-магазини і сервіси можуть прийняти дану карту в інтернеті. Зазвичай її використовують для оплати в певних торгових точках.

Найчастіше її використовують для зарахування зарплати, стипендії, пенсії, соц. посібників, а також інших грошових виплат.

Карта Visa Classic

Ця карта вже має всі типи захисту від чіпа до магнітної стрічки. Також ліміти з виплат набагато вище ніж у Visa Electron. Зазвичай до даної карті додатково можна буде підключити різні бонусні програми, а також Кешбек. Цією карткою можна спокійно розплатитися в будь-якому магазині або онлайн-сервісі. Даних карт на сьогоднішній день існує величезна безліч.

Карта Visa Gold

Пластикова карта має стандартний вид і всі типи захисту. Зазвичай їх випускають або жовтого, або золотистого кольору з написом GOLD. Дана карта має більш високі ліміти і виплати як за кредитними картками, так і за дебетовими. Також додатково автоматично до вас підключаються страхові програми.

Ви маєте право на терміновий перевипуск карти в будь-якій точці світу, а також на виплату грошових коштів   по вашому рахунку. Зазвичай при використанні кредитної картки ви будете мати більш низький показник кредитного відсотка.

Карта Visa Platinum

Таке картою ви зможете без проблем розплатитися в будь-якій точці світу. У вас підключена знижкова програма з ресторанами, готелями по всьому світу. У вас є власний персональний менеджер, який може консультувати вас в будь-який час по всьому світу. Підключена послуга «Коньсерж-Сервіс» - цілодобова телефонна консультація по організації дозвілля, вибору ресторанів, магазинів для покупок.

Карта Visa Signature

Крім всіх плюсів які є у Платинової візи карти ви додатково отримуєте доступ в закритий клуб вашого банку. Ви маєте право заходити на будь-які закриті вечірки. Також ви маєте дуже вигідні страхові програми при поїздках за кордон.

Карта Visa Infinite

Даними картами володіють не всі, і видаються тільки самим відданим клієнтам банку, у яких є достатня сума за вкладами, або у них є досить великий оборот всередині банківських рахунків. В середньому у вас повинні бути мільйони, щоб у вас з'явилася дана карта. У кожного банку є свої вимоги для отримання Visa Infinite.

У цьому пості я представляю невелику інформаційну добірку по платіжним системам і нашим "пластиковим гаманцях"))) Типи карт та інше, що може бути цікаво чи корисно знати звичайному мандрівникові. Та й взагалі корисно знати в нашому стрімко мінливому і кроку до електронної революції світі)

Звичайні питання, які виникають у зв'язку з банківськими картами: чи можна використовувати той чи інший тип банківських карт   для оплати послуг через інтернет (в основному, замовленні квитків, бронювання автомобілів, номерів в готелях і т.д.) і яким типом карт краще розплачуватися в закордонній поїздці.

Отже. Пластикова карта - це дійсно зручний розрахунковий інструмент. Дуже зручний при поїздках за кордон. Чому? Тому що ви можете взяти мінімум (розумний) готівки. Практично за все (в Європі, по крайней мере), можна розплатитися пластиковою карткою (тип прийнятих карт відповідає логотипам на касі). Проблем не буде, навіть якщо це ваша єдина рублева карта, так як конверсія валюти буде здійснюватися автоматично. Якщо не довіряєте курсом банку, оформіть валютний рахунок (в євро або в доларах). Розплачуватися можна хоч у великому магазині, хоч в придорожньому кафе, за кавою з булочкою сумарною вартістю 4-5 євро. Якщо підключено послугу смс-оповіщення про операції ви можете контролювати всі витрати. При перетині кордону не треба декларувати грошові кошти. І т.д. і т.п.

Найбільш поширені системи в світі: це VISA International   і MasterCard Europe S.A .

VISA

Платіжна система VISA об'єднує більш 21.000 банків по всьому світу. У Росії присутні близько 20 років (з кінця 80-х років минулого століття), першим членом VISA став Сбербанк. Карти Visa приймаються більш ніж в 170 країнах світу.

MasterCard

Платіжна система MasterCard заснована в 1966 році. Об'єднує 22.000 фінансових установ в 210 країнах світу. Штаб-квартира компанії знаходиться в Нью-Йорку, США.

Типи пластикових карт VISA і MasterCard

Фізичним особам пропонується три типи пластикових карт: кредитні, дебетові і передплачені. пропозиції для юридичних осіб   не розглядаю.

Visa Electron і MasterCard Maestro

Карти початкового рівня. Найдешевше річне обслуговування. З приводу цієї карти на інтернет-форумах йдуть постійні суперечки. Одні вважають, що по даній карті можна зробити бронювання через Інтернет (готелі, машини), інші стверджують, що виробляли бронювання без проблем.

Всі торгові операції по Visa Electron проходять електронну авторизацію банку-емітента, який підтверджує наявність достатніх грошових коштів на рахунку власника картки, що забезпечує підвищений рівень безпеки та збереження коштів при використанні карти.

Visa Classic і MasterCard Standart

Найпопулярніший і поширений тип пластикових карт не тільки в світі, але і в Росії, в якій історія "пластику" ще досить незначна. Вважається, що основний власник даного типу карт - людина з середнім рівнем доходу. Може включати в себе так званий "овердрафт". Без проблем приймається в багатьох країнах світу.

Visa Gold / MasterCard Gold і Visa Platinum

Даний тип пластикових карт вже призначений для так званих "привілейованих" клієнтів, що передбачає більш високий рівень обслуговування, додаткові знижки та, можливо, шанобливий погляд службовця, що приймає карту до оплати))) Передбачається, що власник цього типу карт - респектабельний людина, яка досягла певного, досить високого соціального статусу. Це клієнт, який звик до певного рівня сервісу і готовий за цей сервіс заплатити. Річне обслуговування таких карт коштує недешево, але власники таких карт, думаю, цього і не помічають.

За картками Visa Gold власник карти може отримати бонуси, знижки та вигідні пропозиції за міжнародною програмою спеціальних пропозицій Visa ( Visa World's Best Offers).

Якщо ви власник VISA Platinum, вважайте, що стоїте на сходинку вище власників Visa Gold. Вам доступні всі переваги карт типу Gold, а також забезпечується допомога під час подорожей і надається більш високий кредитний ліміт і страховка.

VISA Infinite

Писати про пластиковій картці VISA Infinite, напевно, потрібно стоячи))) Це самий VIP. Повідомляється, що картами VISA Infinite володіють лише кілька тисяч чоловік в світі, серед яких - особи королівської крові, відомі політики, фінансові магнати і зірки шоу-бізнесу. Які додаткові сервіси та пільги надаються власникам цих карт, залишається тільки здогадуватися.

Віртуальні карти

VISA Virtuon і MasterCard Virtual

Використовуються виключно для оплати товарів і послуг в Інтернет. За рівнем стоять на одній сходинці з банківськими картами рівня Visa Classic і MasterCard Standard. По суті, це номер рахунку, на який ви переводите певну суму для подальшого використання в Інтернет. Переказувати гроші можна безпосередньо перед використанням, в перебігу решти часу рахунок може бути нульовим. Само собою, даний тип карт не використовується в торгово-сервісній мережі або для отримання готівки. Дуже зручний варіант, якщо ви вирішили однозначно розмежувати свої покупки в мережі Інтернет та в реальному світі) З огляду на, що у такого типу карт вартість річного обслуговування невелика, то ваші доп.расходов будуть дуже незначні.

Visa Unembossed і MasterCard Unembossed

Це карти рівня Visa Classic і MasterCard Standard, однак призначені тільки для електронного використання

Корисні ресурси

російськомовний ресурс VISA: www.visa.com.ru

Офіційний сайт Mastercard: www.mastercard.com

При виборі типу пластикової карти звертайте увагу на популярність банку, кількість і зручність розташування банкоматів і офісів банку. Наявність додаткових послуг, інтернет-банкінгу, смс-оповіщення (оперативний контроль витрат). Дізнайтеся про розміри комісій.

Деякі правила безпеки і нюанси використання пластикових карт

• не забувайте, що якщо валюта банківської карти і валюта платежу різняться, то банк мало того, що зробить перерахунок за своїм, часом дивним курсу, а й цілком може взяти комісію за конвертацію (краще уточнити в банку перед поїздкою). Якщо є можливість, то для поїздки закордон краще заздалегідь оформити пластикову карту в валюті тієї країни, куди зібралися їхати (в цьому випадку ви будете позбавлені від необхідності платити за конвертацію). Скажімо, якщо в Європу - то в євро. Якщо в США - в доларах
• нерідкі випадки, коли в деяких невеликих магазинчиках Європи карти VISA не приймають. Краще мати банківські карти як VISA, так і MasterCard. І звичайно ж, готівкові євро)))
• підключіть послугу смс-оповіщення про операції
• ні в якому разі не вводьте PIN-код при розрахунках в мережі Інтернет
• знімаючи гроші в банкоматі, переконайтеся, що у вас над вухом не сопе який-небудь незнайомець. І взагалі, ніхто не стоїть за спиною на відстані, що дозволяє побачити набраний вами PIN-код
• зовсім вже для наївних, але все-таки: ніколи не записуйте PIN-код на пластиковій картці
• а ось номер карти запишіть, так як він знадобиться для її блокування при крадіжці або втраті. Також запишіть номер банку

На цьому посту не завершений і буде доповнюватися в міру отримання нової інформації

  Якщо вам виповнилося 14 років, і ви вже отримали паспорт, то ви зможете в Ощадбанку оформити пластикову платіжну карту. Спеціально для молоді у віці від 14 - до 21 року Ощадбанк пропонує карту "Молодіжна". Вона має ряд особливостей. В першу чергу невелику вартість річного обслуговування та індивідуальний дизайн.

Особливості зарплатної картки Ощадбанку
  Для перерахування заробітної плати на карту використовуються дебетові карти. Найпопулярніші види зарплатних карт Ощадбанку вважаються карти початкового рівня: "Сбербанк-Maestro" і "Віза Електрон". Якщо у вас є дебетова карта і вам потрібно отримувати зарплату на карту, зверніться в бухгалтерію вашого підприємства.

  Компанії для пенсіонерів видається безкоштовно. Якщо вам потрібно отримати карту Ощадбанку Visa Electron, то доведеться вже заплатити 300 рублів за відкриття карти і стільки ж подальше річне обслуговування. Зарплатні карти Ощадбанку видаються працівникам безкоштовно.

  Чи не багато власників карт Ощадбанку знають, що до будь-якої картки дозволяє отримувати додаткову карту. Вартість річного обслуговування додаткової картки істотно нижче основної картки. Наприклад, додаткова соціальна карта Ощадбанку - Maestro "Соціальна" передбачає плату 150 рублів на рік.

  Карта Ощадбанку Maestro "Momentum" видається безкоштовно і свою назву "Моментум" вона повністю виправдовує, оскільки отримати її можна буквально через 15 хвилин після оформлення договору. Це банківська карта початкового рівня, платіжної системи Maestro і призначена вона для оплати послуги і товарів на території Росії.

  Банківські карти найчастіше використовують для виконання різних платежів через банкомат. За допомогою карти в банкоматі можна поповнити баланс телефону, оплатити послуги ЖКГ, заплатити штраф ДАІ, перевести гроші на іншу карту і ін.

  Кожну карту після закінчення її терміну дії потрібно здати в банк і отримати натомість нову карту. На банківському мовою це називається перевипуск карти. Перевипуск карти буває платним і безкоштовним.

  Сбербанк випускає безліч карт, з урахуванням будь-яких потреб своїх клієнтів. Є карти, за допомогою яких можна економити на покупках залізничних і авіаквитків, отримувати різні бонуси і знижки при купівлі товарів, економити на автозаправках.

  Пін-код використовується для виконання операцій по карті через банкомат або інші пристрої, наприклад, при оплаті товарів в "реальному" магазині або отриманні готівки в банкоматі. Для того, щоб оплатити покупку в інтернет-магазині, замість пін-коду вам потрібно вказати реквізити карти і унікальний "пароль" - код CVV2.

  Номер банківської карти знаходиться на лицьовій стороні картки і зазвичай складається з 16 цифр. Він вважається платіжним реквізитом, також як і пін-код, і тому намагайтеся не повідомляти його стороннім особам. Після заміни карти, номер її змінитися, а номер рахунку карти залишається колишнім.

  Ощадбанк пропонує цілий ряд банківських карт, в тому числі і без оплати за річне обслуговування. Для людей, які отримують різного роду соціальні виплати і допомоги в банку є спеціальна картка Maestro "Соціальна".

  Платіжна система Visa мало чим відрізняється від MasterCard. Карти обох систем мають практично всі можливості сучасних банківських карт. але оскільки платіжна система   Visa вперше з'явилася в США, то для її розрахунків використовується долар.

  Компанії "Visa electron" - це одна з найпопулярніших карт Ощадбанку, оскільки у неї порівняно невелика річна вартість обслуговування і досить великі можливості. Таку карту можна використовувати для отримання зарплати, стипендій, різних соціальних виплат.

Пластикова платіжна карта "Кукурудза" має ряд відмінностей від інших карт банку. Отримати її можна в будь-якому салоні компанії "Евросеть" швидко і абсолютно безкоштовно.

  Для виконання різних операцій через банкомат і термінали банку, потрібно вказувати пін-код карти. Чотири цифри (іноді більше) обов'язково потрібно набирати точно і не більше трьох разів поспіль. Намагайтеся гарненько запам'ятати їх, оскільки після трьох невдалих спроб ваша карта буде заблокована.

  Кредити не обов'язково отримувати готівкою в касі банку. Набагато зручніше замість готівки оформити і отримати кредитну карту Ощадбанку. Маючи кредитну карту, вам набагато зручніше буде оплачувати щомісячні внески.

  Світ банківських карт можна умовно розділити на два основних види: кредитні картки і дебетові карти. Кредитні картки   видаються банком при оформленні кредиту. Дебетові карти ви використовуєте для отримання зарплати, пенсій, стипендій, різних соціальних виплат і т.д.

  Якщо вам карта більше не потрібно, її обов'язково слід закрити в банку згідно з правилами, зазначеним у договорі. Незакрита, активна карта може стати причиною появи заборгованості перед банком.

  Кожна карта має на лицьовій стороні номер. Однак це номер карти, але не рахунки, з якого і проводяться різні грошові операції. У разі втрати картки або її чергової заміни номер карти зміниться, а номер банківського рахунку залишиться колишнім.

  Якщо ви забудете цей шифр, то не зможете користуватися картою. Доведеться оформляти нову карту і отримувати інший пін-код карти. Перш ніж користуватися банківською картою її потрібно активувати будь-яким зручним способом. Наприклад, можна запросити баланс рахунку карти через банкомат.

  Банки проводять величезну роботу в пошуках рішень безпечного використання карт. Віртуальна банківська карта - одне з таких рішень. Разом з основною картою ви оформляєте додаткову, віртуальну карту. Також як і основна карта, віртуальна карта має свої реквізити і працює "в парі" з реальною картою.

  Те, що карти банку замінюють готівкові гроші, знають всі. Це головна перевага сучасного фінансового світу. За допомогою карти ви легко можете забронювати номер в готелі за кордоном, купити авіаквиток, не виходячи з офісу і багато іншого.

  Перевірити баланс карти Ощадбанку можна різними способами, В тому числі дізнатися залишок грошей на рахунку карти можна за допомогою СМС через телефон.

При втраті або розкраданні банківської карти необхідно терміново її заблокувати. Про те як заблокувати карту Ощадбанку через телефон.