Що таке система електронних платежів. Види платіжних систем: який краще для онлайн-бізнесу

Електронні готівкові гроші - це цифрова готівку в електронній формі, яка використовується в мережевих розрахунках, що представляє собою електронні купюри у вигляді сукупності двійкових кодів, які існують на тому чи іншому носії, що переміщуються у вигляді цифрового конверта по мережі. Технологія електронної готівки дозволяє оплачувати товари і послуги в віртуальній економіці, передаючи інформацію від одного комп'ютера іншому. Електронні готівкові гроші, подібно до реальних готівці, анонімні і можуть використовуватися багаторазово, а номери цифрових банкнот унікальні. Їх можна передавати від однієї особи іншій, минаючи банк, але при цьому зберігаючи в межах мережевих платіжних систем. При оплаті товару або послуги цифрові гроші пере да ють продавцеві, який або передає їх бере участь в системі банку для зарахування на свій рахунок, або розплачується ними зі своїми партнерами. В даний час в мережі Інтернет поширені різні мережеві платіжні системи.

Яндекс гроші. У середині 2002 року компанія Paycash уклала угоду з найбільшою пошуковою системою Рунета Яндекс про запуск проекту Яндекс. Гроші (універсальна платіжна система, створена в 2002 р). Основні можливості платіжної системи Яндекс. гроші:

Електронні перекази між рахунками користувачів;

Купувати, продавати і обмінювати електронні валюти:

Оплачувати послуги (доступ в Інтернет, стільниковий зв'язок, хостинг, квартира та ін.);

Переказувати грошові кошти на кредитну або дебетову карту.

Комісія при здійсненні транзакцій складає 0,5% при кожній операції платежу. При виведенні коштів на банківський рахунок або в інший спосіб система Яндекс.Деньги утримує 3% суми виводяться коштів, крім того, додатковий відсоток стягується безпосередньо трансфер-агентом (банк, пошта та ін.).

Webmoney Transfer - платіжна система, що з'явилася 25 листопада 1998 року, - найбільш поширена і надійна російська електронна платіжна система для ведення фінансових операцій в реальному часі, створена для користувачів російськомовної частини Всесвітньої мережі. Користувачем системи може стати будь-яка людина. Засобом розрахунку в системі служать титульні знаки під назвою WebMoney, або скорочено WM. Всі WM зберігаються ВТАК званих електронних гаманцях.

Платіжна система WebMoney Transfer дозволяє:

Здійснювати фінансові операції і оплачувати товари (послуги) в мережі Інтернет;

Оплачувати послуги мобільних операторів, провайдерів Інтернету та телебачення, оплачувати підписку на засоби масової інформації;

Проводити обмін титульних знаків WebMoney на інші електронні валюти за вигідним курсом;

Проводити розрахунки по електронній пошті, використовувати мобільний телефон як гаманець;

Власникам інтернет-магазинів приймати оплату за товари на своєму сайті.

WM - це глобальна інформаційна система трансферу майнових прав, відкрита для вільного використання всіма бажаючими. За допомогою WebMoney Transfer можна здійснювати миттєві транзакції, пов'язані з передачею майнових прав на будь-які online-товари і послуги, створювати власні web-сервіси і мережеві підприємства, проводити операції з іншими учасниками, випускати і обслуговувати власні інструменти ..

RUpay - платіжна система, яка функціонує з 7 жовтня 2002 року, являє собою інтегратор платіжних систем, де програмно об'єднані платіжні системи і обмінні пункти в одну систему.

Основні можливості платіжної системи RUpay:

Здійснення електронних переказів між рахунками користувачів;

Купувати, продавати і обмінювати електронні валюти з мінімальною комісією;

Здійснювати платежі в інші електронні платіжні системи: WebMoney, PayPal, E-gold і ін .;

Приймати платежі на своєму сайті більше ніж 20 способами;

Отримувати кошти з рахунку системи в найближчому банкоматі;

Керувати своїм рахунком з будь-якого комп'ютера, підключеного до Інтернету.

PayCash - електронна платіжна система. Почала свою роботу на російському ринку на початку 1998 р, позиціонується в першу чергу як доступний засіб швидкого, ефективного та безпечного проведення готівкових платежів в мережі Інтернет.

Основною перевагою даної платіжної системи вважається застосування власних унікальних розробок в області фінансової криптографії, високо оцінених західними експертами. Платіжна система PayCash має низку престижних нагород і патентів, серед яких є «Сертифікат особливого визнання Конгресу США». На даний момент за технологією PayCash працюють такі відомі платіжні системи, як Яндекс. Гроші (Росія), Cyphermint PayCash (США), DramCash (Вірменія), PayCash (Україна). В основі PayCash лежить технологія «цифрової готівки». З точки зору користувача (продавця або покупця), технологія PayCash являє собою безліч «електронних гаманців», у кожного з яких є свій власник. Все гаманці з'єднані з єдиним процесинговим центром, в якому відбувається обробка інформації, що надходить від власників. Завдяки сучасним технологіям користувачі можуть здійснювати операції зі своїми грошима, не відходячи від комп'ютера. Технологія дозволяє переводити цифрову готівку з одного гаманця в інший, зберігати її в інтернет-банку, конвертувати, виводити з системи на традиційні банківські рахунки або в інші платіжні системи.

PayPal - електронна платіжна система, одна з найпопулярніших і надійних серед зарубіжних платіжних систем. До початку 2006 року вона обслуговувала користувачів з 55 країн. Платіжна система PayPal заснована Пітером Тіелом (Peter Thiel) і Максом Лев- чином (Max Levchin) в 1998 р як приватна компанія. PayPal надає своїм користувачам можливість здійснювати прийом і відправлення платежів за допомогою електронної пошти або мобільного телефону з доступом до Інтернету, але, крім того, користувачі платіжної системи PayPal мають можливість:

Відправляти платежі (Send Money): переводити будь-яку суму зі свого персонального рахунку. При цьому одержувачем платежу може виступати як інший користувач PayPal, так і стороння особа;

Виконувати запит на отримання платежу (Money Request). Використовуючи цей вид послуг, користувач може посилати своїм боржникам листи, що містять запит на проведення платежу (виписати рахунок на оплату);

Розміщувати на web-сайті спеціальні інструменти для прийому платежів (Web Tools). Ця послуга доступна тільки власникам прем'єр-рахунків і бізнес-рахунків і рекомендується для використання власникам інтернет-магазинів. При цьому користувач може розмістити на своєму сайті кнопку, натиснувши яку платник потрапляє на сайт платіжної системи, де він може виконати процедуру платежу (можна використовувати кредитну карту), після чого знову повертається на сайт користувача;

Використовувати інструменти аукціонної торгівлі (Auction Tools). Платіжна система пропонує два види послуг: 1) автоматична розсилка запитів на отримання платежу (Automatic Payment Request); 2) переможці аукціонних торгів можуть проводити оплату безпосередньо з web-сайту, на якому проводиться аукціон (Instant Purchase for Auctions).

Привіт, шановні читачі блогу сайт. Електронні гроші все щільніше входять в наше життя. Пов'язано це насамперед з розвитком інтернету (), який зараз став одним з найбільш необхідним атрибутів нашого життя. Причому він вже давно переступив той рівень, коли ми там тільки черпали знання. Тепер ми в мережі живемо - спілкуємося, купуємо, продаємо, оплачуємо послуги, заводимо друзів, і т.д., і т.п. Цілком логічно, що в цьому середовищі виникають свої системи взаємних платежів, що дозволяють відійти від примітивного бартеру.

Починалося все вже дуже давно (в основному в кінці минулого і початку цього тисячоліття). У той час в інтернеті починали активно розвиватися грошові відносини (електронна комерція, і т.п.) і єдиною доступною формою оплати були пластикові карти. Поява варіантів інтернет-грошей дозволило істотно спростити процес оплати і отримання платежів.

Зараз же різні електронні гаманці пропонують вам використовувати лежать на них гроші не тільки для будь-яких операцій всередині інтернету, але в реальному житті. Так, наприклад, система прив'язану до рахунку, з якої можна буде оплачувати свої покупки в реалі (супермаркеті, бутику, заправках і інших місцях, де приймають до оплати карти). Власне, подібні послуги пропонують вже багато платіжні системи.

На даний момент платіжних систем в одній тільки Росії вже кілька десятків, а вже в світі і того більше. Звичайно ж, на слуху далеко не всі з них, але сам факт, що є конкуренція, дає звичайним користувачам електронних платежів певні преференції (всякі плюшки для заманухи), яких могло б не бути при відсутності боротьби за клієнта. Звичайно ж, в рамках однієї статті висвітлити всіх гравців не вийде, але найпопулярніших ми розглянемо обов'язково. В кінці публікації я також запропоную вам віддати голос за ту інтернет-валюту, яку вважаєте за краще особисто ви.

Електронні гроші і основні платіжні системи Росії

У Росії можна виділити кілька лідируючих платіжних систем, але ось розставити їх на свої суворі місця, думаю, навряд чи вийде. В кожному окремому випадку потрібно буде вибирати саме під свої потреби. Наприклад, Ківі в істину є «народної» системою і з нею працюють всі, хто знає що таке термінали прийому платежів. У той же час Вебмані використовують практично всі, хто заробляє в російськомовній частині рунета. Своя аудиторія є і у Яндекс Грошей, і у інших електронних гаманців. Але про все по порядку.

Якщо основні нарікання по роботі з Ківі (і багатьох інших систем) відносяться до роботи їх служби техпідтримки, то в платіжній системі Вебмані основною проблемою є. Особисто я для себе цю проблему вирішив, що не дозволяє провести жодного платежу або авторизації на сайтах без підтвердження цієї дії на моєму мобільному телефоні (приходить код підтвердження у вигляді СМС, або ви ставите спеціальний додаток на телефон для його генерації).

Також безпеку і збереження цих електронних грошей залежить. Всього їх кілька, і про деякі з них я в свій час досить докладно писав:

Також потрібно розуміти, що існують різні інтернет-валюти, які знаходяться в обігу всередині цієї системи. Валюти, природно, умовні (по суті, це всього лише титульні знаки), але жорстко прив'язані до офіційного курсу збігаються з ними валют реальних.

Основними, природно, є долари (WMZ) і рублі (WMR), але також мають ходіння і євро (WME), гривні (WMU), білоруські рублі (WMB) і ін. У зв'язку з цим дуже часто виникає необхідність. Про найбільш вигідних способах цього дійства читайте в наведеній статті.

Особисто мене ця система залучає тим, що можна прив'язати до свого гаманця пластикову карту, щоб потім можна було за допомогою неї розплачуватися в магазині і у всіх інших місцях, де приймають MasterCard. При цьому рахунок на електронному гаманці прирівнюється до балансу на карті і ніяких відсотків за таке її використання не стягується (комісія стягується тільки при знятті грошей через банкомат). На мій погляд, дуже зручний спосіб виведення зароблених в інтернеті грошей.

Дана платіжна система дозволяє вводити і виводити кошти безліччю способів, а також оплачувати багато послуг і товари. Є додаток для мобільного телефону, яке дозволяє зручно працювати зі своїм електронним гаманцем без необхідності завантажувати браузер. А взагалі про те, читайте в наведеній статті.

P.S. Власне, у кожного з вас напевно є своє власне суб'єктивна думка з приводу описаних вище сервісів, тому пропоную вам взяти участь в голосуванні за кращу платіжну систему рунету:

Раніше виводити гроші з адсенс було досить-таки незручно, але після підключення Рапіди все стало просто чудово (правда, тільки для жителів Росії). Справа в тому, що в системі Rapida можна налаштувати шаблони платежів для транзиту електронних грошей з адсенс на будь-які зручні для вас кінцеві варіанти їх переведення в готівку. Причому шаблони виконуються автоматично при надходженні платежу з контекстної системи Гугла.

Payza (Alertpay) - ще одна анонімна система інтернет-платежів, рахунок в якій може відкрити кожен бажаючий. Утворилася ця компанія недавно за рахунок злиття Alertpay і ще однієї схожої системи. Введення засобів на рахунок здійснюється шляхом прив'язки до нього банківської карти.

Основне і рунеті може полягати в отримання зароблених за кордоном інтернет-грошей, їх висновок або переклад іншому користувачеві даної системи. Має місце бути проблема з виведенням на пострадянському просторі, але вона цілком вирішувана. Опишу все більш детально в огляді цих ел.денег, який з'явиться, я сподіваюся, незабаром.

P.S. Ну, і укладанні пропоную Вам висловити свою думку з приводу наявних на ринку міжнародних електронних платіжних систем:

Удачі вам! До швидких зустрічей на сторінках блогу сайт

Надіслати

Класснуть

Лінкануть

запинаючись

Розвиток інтернет-технологій сприяло появі електронних грошей і становленню такого явища як онлайн-бізнес. Для тих, хто заробляє в мережі, електронні гроші мають велике значення, а вибір платіжної системи є особливо відповідальним.

Основні види платіжних систем розрізняються схемами переказу грошей клієнта:

Кредитна схема. Як правило, до цього виду відносяться карткові платіжні системи. Особливістю цього виду платіжних систем є наявність карткового регулятора ( VISA, MasterCard, Maestro, Delta і т.д.) в процесі обробки платежу. У двох словах, грошові кошти надходять на Мерчант-рахунок, а за їх транзакцію і обробку карткових даних відповідає процесинговий центр.

Якщо для Вашого бізнесу необхідне підключення до карткової платіжної системи, то насамперед слід звернутися в процесинговий центр, а не банк. Для цього є кілька причин:

З банком набагато складніше домовитися, тому що він є відповідальною особою перед картковими і міжбанківськими регуляторами, а процесинговий центр несе набагато меншу відповідальність.
Банк може відмовитися мати справу з бізнесом, який не потрапляє під напрацьований шаблон. Заздалегідь це дізнатися неможливо. В цьому випадку нависає загроза над багатьма новими ідеями для онлайн-бізнесу.
Процесинговий центр більш гнучкий в підході до роботи з клієнтами. Крім того, там працюють IT-фахівці, які завжди зможуть відповісти на Ваші питання.

До всього іншого, зазвичай процесинговий центр співпрацює з кількома банками. Тому краще спочатку вибрати центр процесингу (адже саме він буде відповідати за грошові транзакції), а потім визначитися з вибором банку. Якщо зробити все навпаки - піде дуже багато часу на укладання договору з банком, а потім залишиться тільки сподіватися, що він співпрацює з нормальним процесинговим центром.

Дебетова схема. До цього виду відносяться платіжні системи, які використовують цифрові еквіваленти чеків. За свої функцій електронні чеки нічим не відрізняються від звичайних: це як і раніше підтвердження права на отримання грошей. Єдина відмінність - електронна форма чека і наявність цифрового підпису.

Процес проведення такого платежу виглядає приблизно так:

Відправник виписує чек, ставить цифровий підпис.
Одержувач пред'являє чек системі електронних платежів або банку, з яким він працює. Перевіряється справжність цифрового підпису.
Грошові кошти зараховуються на рахунок одержувача.

З електронними чеками працюють NetCash, NetChex, NetBill і т.д.

Система електронних гаманців. При підключенні до цієї системи відпадають всі бюрократичні проблеми, оскільки кожна окрема система поєднує в собі роботу кількох видів організацій: відповідальність, контроль, умови процесу обробки платежів залежать від самої платіжної системи. Хоча й існують певні законодавчі норми, що регулюють діяльність платіжних систем, для реалізації безготівкового розрахунку цей вид є найпростішим.

До системи електронних гаманців відносяться QIWI, Webmoney, Perfect Money, Paypal, Okpay, Paxum і т.д.

Крім того, слід згадати, що деякі системи електронних платежів (наприклад, PayPal і Moneybookers), Пропонують послуги посередників у прийомі платежів. В такому випадку платіжна система буде приймати на свій рахунок гроші клієнтів, а потім вже пересилати їх Вам. Цим можна скористатися, якщо у Вас виникають проблеми з укладенням договору з банками або ж Ви просто хочете заощадити час. Але слід враховувати, що при використанні такої послуги зазвичай стягуються досить високі комісії, які можна прирівняти до вартості послуг хорошого процесингового центру.

Всі види платіжних систем на практиці мають свої недоліки і переваги. При виборі способу оплати для свого онлайн-сервісу слід враховувати, який вигляд платіжної системи вибирає Ваша цільова аудиторія для оплати товарів і послуг в інтернеті, а краще - створити кілька варіантів оплати, щоб охопити ширшу аудиторію.

Використання різноманітних платіжних систем стає ще більш приємним, коли не виникає проблем з їх обміном.!

Всім привіт! Сьогодні ми поговоримо про електронні платіжні системи. Я розповім, для чого вони потрібні і якими бувають.

Що таке електронні платіжні системи

Віртуальні платіжні системи призначені для оплати послуг через Інтернет. Оскільки гроші переводяться на рахунок швидко, способом користуються великі компанії, оператори стільникового зв'язку, банки і т.д.

За схемою оплати вони діляться на:

кредитні (працюють з кредитками);
дебетові (працюють з цифровою готівкою і чеками).

Про електронні валюти

У лексиконі економістів і простих користувачів інтернету вже міцно вкорінився термін « Електронні гроші»Або« ЕРС». В системі обертається не готівкова, а віртуальна валюта. Ці гроші люди швидко передають по Мережі з одного гаманця на інший. При бажанні кожна людина в будь-яку хвилину може обміняти електронні фінанси на готівкові та безготівкові кошти.

Платіжні системи в Інтернеті стали вже звичайною справою. Особливо вони популярні серед тих, хто по роботі або заради розваг проводить час в Мережі.

Достоїнства і недоліки

Використовуючи електронні платіжні системи, людина отримує такі вигоди:

швидку швидкість покупки товарів і проведення інших операцій;
невисокі комісії в порівнянні зі справжніми магазинами;
простоту відкриття електронного гаманця;
повний контроль над своїми доходами і витратами.

Але є і ряд мінусів, через які багато хто не довіряють віртуальній валюті:

деанонімность - всі переклади фіксуються на серверах сервісу. Для повного доступу необхідно викладати свої персональні дані, включаючи інформацію з паспорта.
Ризик злому - хакери часто зламують гаманці людей. Шанс, що у вас пограбують квартиру, значно нижче.
Блокування коштів. Користувач при реєстрації укладає з платіжною системою спеціальний договір.

Використання

Практично всі віртуальні платіжні системи працюють однаково. Щоб почати користуватися будь-який з них, потрібно зареєструватися та створити гаманець.

Вибираючи «платіжку», слід керуватися її можливостями, щоб вона повністю задовольняла ваші потреби.

найпопулярнішими Електронна платіжна система в російськомовних країнах вважаються:

Advcash
Qiwi
Perfect Money
Payeer
Bitcoin
Найпопулярніші Електронної Платіжної Системи

Реєстрація завжди безкоштовна. Після неї слід зрозуміти, як саме ви будете отримувати гроші за гаманець. Один з поширених варіантів - передати його номер роботодавцю.

Купуючи товари або оплачуючи послуги, потрібно поповнювати свої гаманці паперовими купюрами. Зробити це можна через:

платіжні термінали;
обмінні пункти;
банкомати.

Реєструючись в електронній системі, потрібно вводити тільки ті дані, які відповідають дійсності. Якщо виникне необхідність, технічна підтримка зажадає від користувача персональну інформацію. Коли власник рахунку не може пред'явити посвідчення особи, то його гаманець можуть заблокувати.

підсумки

Тепер вам відомі всі теоретичні основи про платіжні системи. Вирішуйте самі, яку з них будете використовувати. Рекомендується зареєструватися відразу в декількох і подивитися на переваги кожної з систем.

Підписуйтесь на оновлення блогу, профіту вам!

Більшість користувачів інтернету активно використовують системи віртуальної оплати. Електронні гроші підходять для миттєвих платіжних операцій в системі зі свого гаманця і багатьом замінюють банківські карти або рахунки. Є велика кількість російських і зарубіжних онлайн систем, за допомогою яких легко можна оплачувати покупки, отримувати перекази та інше. Перш ніж почати використовувати віртуальні кошти, варто детально вивчити особливості різних сервісів.

Що таке електронні гроші

Чи не кожен росіянин знайомий з поняттям віртуальних грошей і можливостями щодо їх використання. Варто зазначити, що такий вид заміни рублів або іноземної валюти відрізняється від монет і банкнот тим, що зберігає їх власник на окремому «віртуальному» ресурсі. Електронні гроші - це зобов'язання, Які бере на себе організація-емітент, у вигляді коштів, що знаходяться в розпорядженні користувача, що зберігаються на онлайн ресурсі. Цей сегмент - частина ринку віртуальних платіжних систем.

Визначення відноситься до транзакції, виконується вона за допомогою цифрових комунікацій. Віртуальні гроші користувача можуть бути дебітом або кредитом. Вони не є традиційними грошима в загальноприйнятій валюті, а являють собою платіжні засоби, сертифікати або чеки (залежати це може від правил законодавства і конкретної ЕРС). Функції розрахункових інструментів не відрізняються від емітованих Центробанком монет або купюр.

характеристика

Сучасними грошовими системами такі платіжні засоби сприймаються як гроші, які не підлягають розміну, мають кредитну основу, служать для розрахунків, Звернення, накопичення, володіють певним рівнем надійності. Віртуальні гроші мають наступні характеристики:

фіксована вартість в рамках ЄПС;
можливість використання для різних платіжних операцій, які вважаються після здійснення остаточними.

властивості

У віртуальних грошей властивості грунтуються на традиційних і відносно нові:

портативність;
ліквідність;
подільність;
універсальність;
довговічність;
зручність;
анонімність;
безпеку.

Історія електронних грошей

Феномен віртуальних грошей почав вивчатися фінансовими організаціями з 1993 року. Спочатку електронними платіжними засобами вважалися передплачені пластикові карти. В результаті аналізу віртуальна готівку придбала правовий статус в 1994 році. Вивчаючи технологічні схеми використання передплачених карток, банки прийняли рішення про те, що при поширенні таких платіжних систем потрібно постійний контроль їх розвитку та змін. Це потрібно для збереження цілісності продуктів.

З 1993 року почався активний розвиток віртуальних грошей не тільки на базі смарт-карт, але і базуються на мережах. Через три роки центробанки Європи вирішили провести моніторинг ЕРС різних країн світу. Після цього аналіз розвитку віртуальних грошей став традиційним процесом. Спочатку дані моніторингів були конфіденційні, але з 2000 року до них відкрили спільний доступ. На даний момент віртуальними грошима постійно або періодично користуються жителі 37 країн.

Цифрові гроші в Росії

На території РФ протягом 13-ти років онлайн гроші розвивалися від магнітних пластикових карток, які емітували одиничними організаціями, до глобальних інтернет систем. Уже в 1993 році росіяни почали використовувати перші схожі грошові кошти. Приблизно цим же періодом датуються перші згадки в пресі про гроші на базі смарт-карт. До 1999 року платіжні системи активно розвиваються, витісняючи банківські продукти з ринку. У 2000-х роках починають використовуватися електронні гроші на базі мереж.

Види електронних грошей

Як правило, до будь-яких віртуальних грошей застосовуються наступні класифікації:

Спосіб звернення: на базі смарт-карт / мережевий.
Рівень доступу: анонімні / персоніфіковані.
Державне вплив на цифрові гроші: фіатние / нефіатние.

На території Росії найпопулярнішими є такі платіжні системи:

Яндекс гроші;
MoneyMail;
QIWI;
Skrill (раніше MoneyBookers);
WebMoney;
Rapida;
RBK Money;
Pay Pal;
Mondex,
«Єдиний гаманець»;
Z-Payment;
Liqpay;
NETELLER;
PayCash;
EasyPay.

На базі смарт-карт

Цей різновид цифрових грошей є пластикові носії з мікропроцесором, на якому записаний еквівалент вартості, сплаченої клієнтом вихідної організації-емітенту заздалегідь. Випускаються карти банками або небанківськими організаціями. За допомогою пластику клієнт може оплачувати покупки та послуги у всіх точках прийому такого платіжного інструменту. Карти випускається багатоцільові або фірмові (телефонні, наприклад). Інструмент підходить для того щоб зробити платіжну операцію або перевести в готівку кошти через банкомат.

Серед різноманіття пластикових карт виділяють два види: дебетові (для зберігання власних коштів, нагромаджень, розрахунків) і кредитні (власник пластика витрачає гроші в рамках певного ліміту, який зобов'язаний буде відшкодувати потім організації-емітенту). Популярний варіант цифрової готівки на базі смарт-карт - продукти платіжних систем VisaCash і Mondex.

На базі мереж

Щоб використовувати такий варіант грошових коштів, користувачеві потрібно встановити спеціальну програму на свій смартфон або комп'ютер. Гроші підходять для покупок в інтерн-магазинах, віртуальних казино, іграх та інших операцій. Вони є багатоцільовими і приймаються не тільки організаціями емітентами, а й іншими компаніями. серед найвідоміших електронних платіжних систем на базі мереж можна виділити: Яндекс.Деньги, Webmoney, Cybercash, Rupay. Даний вид сервісів відрізняється високим рівнем безпеки.

Фіатние і нефіатние гроші

Існує ще одна класифікація віртуальних грошей. Їх поділяють на фіатние і нефіатние. До першого різновиду відносяться грошові одиниці конкретної країни, виражені національною валютою. Емісія, звернення, переведення в готівку і конвертація фіатних грошей забезпечується державним законодавством. Другий варіант - це валюта, емітована недержавної платіжною системою. Урядові органи різних країн контролюють випуск і обіг нефіатних грошейпевною мірою. Даний варіант відноситься до різновиду кредитних грошей.

Правовий статус електронних грошей

З вересня 2011 року електронні платіжні системи контролюються федеральним законом № 161. У ньому відображені всі вимоги до організацій-емітентів і проведення грошових операцій. Раніше дана галузь контролювалася різними законами, але зі вступом в силу проекту «Про національну платіжну систему» він став єдиним регулюючим відносини сторін документом.

З правової точки зору електронні гроші - це безстрокові зобов'язання емітента перед користувачами платіжних систем. Емісія грошових коштів здійснюється в якості кредитного ліміту або суми зобов'язань. Звернення віртуальних грошей виконують шляхом уступки права вимоги до емітента. Облік здійснюється за допомогою спеціального програмного забезпечення або електронних пристроїв.Що стосується матеріальної форми віртуальних грошей, то вона являє собою інформацію, яка доступна користувачам цілодобово.

Економічний статус віртуальних грошей - це платіжний інструмент, який має властивості традиційних засобів або платіжних інструментів, в залежності від обраного способу реалізації. З готівкою віртуальну валюту об'єднує те, що користувачі можуть проводити розрахунки без використання банківських систем. З традиційними платіжними інструментами електронні грошові кошти схожі тим, що перевести суму або зробити платіж клієнт може без відкриття рахунку в фінансових установах.

Електронні гроші та форми їх застосування

Як правило, електронні грошові кошти застосовуються в сфері онлайн бізнесу. Розглядають цей платіжний інструмент як одну з форм ринкового господарства.За допомогою віртуальних грошей можна здійснювати розрахунки між клієнтами і компаніями, уникнувши при цьому великої кількості зайвих витрат або втрати часу. За рахунок технічної складової електронні платежі проводяться миттєво, що відрізняє цей спосіб від банківських операцій.

Інтернет-платежі

Одна з причин, чому росіяни починають використовувати електронні грошові системи, - це можливість миттєво здійснити платіж через інтернет. Послуга доступна цілодобово. Відправляти гроші можна на будь-які інші рахунки за реквізитами організацій, приватних осіб, на інші гаманці, у вигляді оплат за послуги ЖКГ або стільниковий зв'язок та інше. Всі операції зберігаються системою і відслідковуються.Замість традиційного підпису клієнта використовується ЕЦП - найнадійніший спосіб захисту коштів користувачів.

Кредитні картки

Ще один варіант використання віртуальних грошових коштів - кредитки. За допомогою фізичного пластикового носія власник електронного гаманця може витрачати віртуальні заощадження при оплаті покупок в супермаркетах, готелях і всюди, де приймаються банківські картки. Однак в цьому випадку важливо не передавати особисті дані третім особам, щоб не втратити гроші. Особливо небезпечно зберігати реквізити подібних карток в інтернет магазинах.

Банкомати

Термінали швидкого обслуговування і банкомати - ще один зручний спосіб використання своїх віртуальних заощаджень. Щоб отримати готівку, потрібно в платіжній системі випустити онлайн карту з банківськими реквізитами, але без фізичного носія. Оформляється вона миттєво і дозволяє не тільки отримувати готівку через банкомати, а й оплачувати покупки по інтернету. За допомогою банківських терміналів користувачі можуть не тільки виводити гроші з віртуальних гаманців, але і поповнювати онлайн рахунку.

Банківські чеки

Щоб отримати готівку в касах фінансових установ, можна розглянути такий варіант використання електронних заощаджень, як виписка банківських чеків. Способів в цьому випадку є кілька:

Переказ коштів на банківський рахунок з подальшим зняттям.
Переклад віртуальних заощаджень в банк, який обміняє їх на готівку.
Відправлення електронних грошових коштів за допомогою міжнародної платіжної системи з можливістю отримання в будь-якому банку.

Як працюють системи електронних платежів

Кожна система має свої принципи функціонування. Як правило, засновники таких небанківських платіжних сервісів вводять свою цифрову валюту (біткоіни, DigiCash, вебмоні, акредитиви, сертифікати, E-Gold). Справа в тому, що вважати електронні грошові кошти рублями або доларами незаконно. фактично користувачі можуть сподіватися лише на те, що ЕРС піклується про свою репутацію, Адже законодавчі гарантії відсутні повністю.

Принципи роботи різних платіжних систем схожі. Засновники проводять емісію власної валюти, після чого організовується хмарна фінансова структура, яка включає наступне:

Офіційний інтернет портал, через який проводяться транзакції по рахунках користувачів і реєстрація нових учасників.
Електронні гаманці з даними про те, яку суму має конкретний клієнт.
Онлайн термінали або шлюзи, через які здійснюється поповнення гаманців користувачів.
Деякі платіжні системи створюють свою мережу банкоматів або обмінних пунктів.
Обов'язково ЕРС повинна налагодити співпрацю з фінансовою установою, через яке буде проводитися конвертація реальних грошових коштів в електронні.

Відкриття електронного гаманця

Щоб створити онлайн гаманець, користувачеві потрібно заповнити анкету, вказавши особисті дані і номер телефону. Варто відзначити, що спочатку клієнт отримує анонімний доступ до платежів в системі, тому паспортні дані часто не перевіряються. Однак для переходу на більш високий рівень і отримання доступу до всіх можливостей системи потрібно пройти ідентифікацію. додатково можна прив'язати до гаманця свою банківську карту. Такий варіант не передбачається сервісом PayPal, але в платіжних системах Яндекс.Деньги або WebMoney послуга доступна.

Процедура використання електронного накопичувача включає наступні етапи:

Реєстрація в обраній системі.
Установка спеціальної програми на ПК (наприклад, WebMoney Keeper і інші).
Створення віртуального гаманця або декількох відразу (аналогів валют).
Поповнення рахунку.

Як вивести гроші

Якщо прибуткові та видаткові операції з електронними гаманцями проводити легко прямо через сайт, то переведення в готівку наявних грошей вимагає допомоги фінансової установи або наявності банкомату. Виведення коштів проводиться на рахунок, карту або мобільний клієнта за реквізитами.Крім того, допускається використання пунктів прийому платежів. У цьому випадку користувач повинен перерахувати гроші на свій гаманець і отримати пароль для переведення в готівку.

Як правило, клієнту для виведення коштів з електронного гаманця потрібно:

Мати аккаунт в ЕРС.
Вміти правильно користуватися спеціальними програмами.
Заздалегідь отримати достатній сертифікат (наприклад, формальний або персональний, окремі види існують для обслуговування юридичних осіб).
Мати на рахунку потрібну суму з урахуванням комісії.

Переведення в готівку електронних грошей

Сучасні користувачі, які не знають, як зняти гроші з електронного гаманця, можуть застосувати один з представлених нижче способів:

Переклад через фінансову організацію з конвертацією в еквівалент потрібної валюти при необхідності.
Повернення невикористаних коштів через ЕРС.
Переклад юридичної особи фізичній.
Постійне платіжне доручення, оформлене в організації-емітента.
Через сервіс guarantee.ru.
Відправка миттєвого перекладу собі / іншій особі.
Використання обмінних пунктів.

Переваги та недоліки електронних грошей

Застосування онлайн систем має свої достоїнства і недоліки.Перш ніж заводити віртуальний гаманець, варто ознайомитися з ними. Серед найважливіших переваг можна виділити наступне:

можливість здійснювати платежі цілодобово з будь-якої країни світу;
моментальне проведення операцій;
зручність використання систем;
відсутність необхідності стояти в чергах;
високий ступінь захисту від підробок;
портативність віртуальних грошей;
відсутність ризику втрати зовнішнього вигляду купюр при тривалому зберіганні заощаджень;
повна відсутність людського фактора (всі платежі доходять до адресата).

Серед недоліків застосування ЕРС варто відзначити наступне: