Автомобіль під заставу з правом водіння. Позика під заставу авто з правом користування. Порівняємо ставки та інші банківські умови

Найчастіше водії хочуть здати машину під заставу, але продовжувати користуватися нею на час погашення позики: це може бути пов'язане з роботою чи особистими потребами. Чи можна отримати автомобіль з правом користування? Банки та МФО охоче видають такі кредити, оскільки позика із забезпеченням більш надійна. В результаті власник може розраховувати на привабливі умови за кредитом. Головне, щоб автомобіль відповідав вимогам.

Зміст

Правові аспекти кредитів із заставою

Під кредитом багато громадян, та й кредитори часто мають на увазі позику. У правовому полі це різні терміни, хоч є загальні моменти. Кредит можна отримати в організації, яка має ліцензію. Банк виступить посередником і видасть кредит під заставу авто з правом водіння. Позику можна отримати від будь-якої юридичної чи приватної особи без посередника.

Крім того, кредит передбачає тимчасову видачу грошей та їх повернення із відсотками. У позику можна брати акції та активи, інші цінності. Вони стають власністю позичальника.

При оформленні кредиту під заставу авто з правом водіння необхідно укласти два договори: один договір кредитний, а другий – заставний.

Оскільки людина отримує право використовувати автомобіль, натомість він віддає банку ПТС на машину. У деяких випадках потрібно віддати дублікат ключів, це залежить від умов банку.

Завдяки забезпеченню у вигляді транспортного засобу банки та інші фінансові компанії можуть запропонувати вигідніші умови щодо кредиту:

• знижені ставки;
• тривалий термін кредитування;
• швидке оформлення паперів;
• швидка видача готівки або переказ грошей на картку;
• можливість пролонгації або дострокове погашення (у тому числі у МФО та ломбардах);
• мінімальний набір документів.

Чи можна зберегти право користування

Щоб була можливість використовувати машину після здачі в заставу, необхідно укладати угоду з компанією, яка надає право. Як правило, це банки та МФО. Багато ломбардів і лізингових компаній на час позики вилучають транспортний засіб. Потім його ставлять на спеціальну стоянку і власник не може використовувати авто. Деякі ломбарди надають право. Щоб скористатися ним, слід вивчати умови кредитування.

Де отримати кредит, зберігши право користування авто

Серед топових банків, що пропонують даний вид кредитування, багато дають змогу брати з правом використання. Це Россільгоспбанк, Тінькофф, Східний банк та інші.

У мікрофінансових організаціях отримати позику ще простіше. Головне, дивитися регіон обслуговування, оскільки найбільше їх перебувають у Москві та Санкт-Петербурзі. Відповідно, обслуговують вони місто та область. Приклади МФО, де залишається право користування автомобілем: mfovzaimno, Фінансовий брокер, Автозайм та інші.

Щоб знайти ломбард, що пропонує мікропозики та позики за схожими умовами, доведеться бути уважнішим. Дії деяких компаній такі: якщо відбулося прострочення платежу, авто викрадають на стоянку.

Як оформити кредит: інструкція

Перед зверненням до якоїсь компанії варто упорядкувати автомобіль. Перевірити справність, у разі потреби усунути дефекти. Незалежно від того, до якої організації звернеться позичальник, будь-які несправності позначаться на оціночній вартості.

Крок перший: вибираємо відповідний варіант

Якщо позичальник є клієнтом якогось банку або має зарплатну картку, то варто поцікавитися – чи не видає банк такі кредити. Для постійних клієнтів та власників зарплатних карток процентна ставка нижча, ніж для нових користувачів. Банк слід обирати, якщо кредитна історія є чистою.

При виборі кредитної позики в МФО потрібно перевірити, чи компанія на сайті ЦБ РФ. Якщо ні, краще не звертатися до організації.

Для фінансових установ підійдуть критерії, за якими варто обирати, де взяти гроші у борг:

1. Репутація компанії.
2. Її вік.
3. Сайт: наявність детальної інформації, скани ліцензій, можливість надіслати онлайн-заявку.
4. Відгуки реальних клієнтів

Уточнюємо вимоги

Деякі ломбарди та МФО приймають машини лише певних марок. Має значення дата виробництва автомобіля. Як правило, для ломбардів максимальний вік машини – 10 років. У середньому видають позику із заставою авто, не старше п'яти років.

Швидкий кредит із заставою ПТС авто - це хороша можливість отримати гроші, коли немає часу. Але варто уважно ознайомитися з правилами та з'ясувати, за що позичальник платитиме. Іноді продовжити договір складно, адже ринкова вартість автомобіля може раптово змінитись. Зазвичай пролонгувати угоду можна від 30 днів до 12 місяців.

Також варто дізнатися про дії кредиторів у разі несплати боргу. За законом, компанія не може виставити на торги засіб раніше одного місяця з моменту припинення дії договору. Якщо власник прийде раніше вказаного терміну, щоб викупити машину, кредитори немає права перешкоджати йому.

Готуємо документи

У будь-якій організації потрібно уточнити список документів, який знадобиться. В окремих випадках недостатньо ПТС, свідоцтва про реєстрацію та паспорти. Класичний комплект включає:

• Російський паспорт;
• Водійські права. Можна замінити пенсійним посвідченням, закордонним паспортом чи військовим;
• Довідка про доходи. Можна пред'явити витяг із банку;
• Копія трудової книжки чи договору з роботодавцем. Повинні бути підписані генеральним директором та мати печатку компанії.

На запит також надається експертиза на транспортний засіб – яку цінність має на ринку. Однак багато банків та МФО надають послуги самостійно. У штаті є оцінювач, який проведе експертизу авто.

Подаємо заявку

Багато компаній подати заявку можна не виходячи з дому, заповнивши форму через сайт. Якщо позичальник вирішив взяти кредит у ломбарді чи МФО – рішення ухвалюється швидко. В середньому 15-30 хвилин, оскільки пакет документів мінімальний, а кредитна історія часто не має значення, як і не потрібна довідка з роботи.

Звернення до банку розглядатимуть довше. В окремих випадках терміни можуть тривати до тижня.

Оформлюємо кредит

Підписувати договір обов'язково після прочитання всіх пунктів. Часто важливу інформацію можна знайти у розділі «Особливі умови». Варто подивитися на підсумкову вартість. Вона може відрізнятися від суми, яку розраховував позичальник.

При укладанні договору на ТЗ з правом користування має бути дозволено керування авто, зданим у заставу. Також варто уточнити, чи має право власник здати авто в оренду чи використовувати як таксі.

Кредитор зобов'язаний надати позичальнику такі документи:

1. Договір про кредит (банк), договір позики (ломбарди та інші). Тут міститься інформація про розмір позички, автомашину, ставку, терміни кредитування.
2. Бланк суворої звітності.
3. Акт прийому-передачі. У ньому вказується технічний та зовнішній стан авто. Чи є якісь дефекти, несправності, якийсь пробіг.

Погашаємо борг

Отримання грошей можливе готівкою або на банківську картку. Для клієнта розробляється індивідуальний графік платежів. Для зручності можна заздалегідь налаштувати автоматичне переведення коштів у потрібний день на рахунок компанії.

Щоб успішно сплатити борг, не варто пропускати платежі. Прострочення тягнуть за собою штрафні санкції, які відбиваються на кредитній історії позичальника.

На час виплати кредиту краще жити в режимі економії – уникати спонтанних та незапланованих покупок, менше витрачати кошти на розваги, на кшталт кафе та ресторанів. Усього кілька посиденьок у кафе за півроку стануть у пристойну суму грошей. При правильному плануванні бюджету оплата кредиту не сильно позначатиметься на рівні життя сім'ї.

Відео: покупка авто в кредит

Де взяти термінову позику під заставу авто? На яких умовах можна отримати позику під заставу авто? Як укласти договір позики під заставу автомобіля із правом користування?

Якщо у вас є ліквідне рухоме майно, ваші шанси отримати позику у фінансових компаніях багаторазово зростають. Банки, ломбарди та МФО охоче беруть у заставу не лише квартири та будинки, а й автомобілі. Позики із забезпеченням видають швидше і більш вигідних умовах, ніж звичайні кредити.

Але такі операції завжди пов'язані з ризиком втрати власності – кредитори мають право забрати заставу собі, якщо ви з якихось причин не виконаєте своїх боргових зобов'язань.

На зв'язку Денис Кудерін – фінансовий експерт журналу «ХітерБобер». Сьогодні я розповім, як взяти позику під заставу автошвидко, грамотно і з мінімальним ризиком, та в яких організаціях найвигідніші умови видачі кредитів із забезпеченням.

Закриваємо решту вкладок і читаємо до кінця – у фіналі ви дізнаєтеся, як правильно розраховуватися за кредитами та планувати бюджет у період виконання боргових зобов'язань.

1. Позика під заставу авто – умови надання та вимоги до позичальників

Статистика свідчить, що близько 40-50% клієнтів, які подають заявку на кредит у банк, отримують відмову. Або їх просять надати додаткові докази своєї платоспроможності, крім довідок про доходи та інші документи.

Гарна гарантія повернення позики – оформлення цінного майна у заставу, у нашому випадку – автомобіля. Оскільки забезпечення завжди оцінюється нижче за його реальну ринкову вартість, клієнту вигідніше віддати борг вчасно та з усіма нарахованими відсотками, ніж втратити машину за 50-70% від її ціни.

При цьому позичальник отримує такі переваги:

• знижується відсоткова ставкау порівнянні зі звичайною;
• збільшується термін кредиту- При цьому автоматично знижується розмір щомісячних платежів;
• спрощується процедура оформлення позики– поручителі, як і додаткові довідки, не потрібні;
• автомобіль залишається у власності клієнта- Він продовжує користуватися машиною, не має права лише продавати, дарувати та міняти її.

Банк забирає для зберігання лише паспорт транспортного засобу (ПТС), іноді вимагає також дублікат ключів. При цьому оформляється 2 договори – кредитний та заставний.

Наскільки високий ризик втратити автомобіль? Якщо ви уклали угоду за всіма правилами, уважно прочитали текст договору перед підписанням та регулярно виплачуєте платежі за кредитом, ризик мінімальний.

Але навіть якщо ви прострочили кілька платежів або маєте тимчасові проблеми з фінансами, співробітники банку не побіжать одразу до суду з позовною заявою. У вас буде час, щоб домовитися про відстрочку або реструктуризаціїкредиту більш м'яких умовах.

Банки – не єдині установи, які видають чи безпосередньо авто. Цим займаються МФО, автоломбарди та інші фінансові компанії небанківського сектору. У таких організаціях більш м'які вимоги до машин і самим позичальникам, але вищі відсоткові ставки.

При цьому ломбарди зазвичай забирають автомобіль на стоянку до повної виплати боргу. Імовірність втратити авто за борги в таких компаніях набагато вища, ніж у банку. Підвищується ризик нарватися на шахраїв. Аферисти запропонують вам настільки заплутані схеми «вигідних» позик, що залишитеся не тільки без грошей, але і без транспорту.

Тому позичальнику, перш ніж мати справу з такими організаціями, слід ретельно перевірити їх статусна сайті Податкової Служби та за допомогою інших джерел.

Банківські вимоги до заставних транспортних засобів:

• автомобіль технічно справний;
• розмитнений за всіма правилами, якщо це іномарка;
• належить клієнту на правах власності;
• не перебуває під обтяженням чи арештом;
• на автомобіль оформлено страховку КАСКО.

При оформленні позики під заставу авто оформляється 2 договори з банком: кредитний та заставний

Банківські вимоги до позичальників стандартні – вік від 21 до 65, громадянство РФ, стала реєстрація, працевлаштування. Довідка про доходи – на розсуд банку. У ломбардах та МФО довідки не вимагають. Кредитна історія такі компанії також мало хвилює.

2. Коли може знадобитися позика під заставу – огляд основних ситуацій

Юридично позику – це не повний аналог кредиту.

Позикоюназивають будь-яку угоду – усну чи письмову – між юридичними чи фізичними особами про передачу грошових чи інших коштів. Позики дають не лише гроші, а й інші матеріальні активи. А ще позика часто погашається одноразово.

Кредит- Це окремий випадок позики. Така угода завжди письмова, підписана обома сторонами правочину. У кредит дають тільки гроші, при цьому повернення, як правило, порційне та з відсотками.

В побуті кредитну угоду іноді називають позикою не лише пересічні громадяни, а й банківські службовці, тоді як у документах угода оформляється саме як кредит. Але якщо ви займаєте гроші у приватних осіб, угоду, швидше за все, оформлять як договір позики.

Тепер розглянемо найбільш типові ситуації, коли варто брати кредит чи позику під заставу автомобіля.

Ситуація 1. Наявність поганої кредитної історії у позичальника

З поганою кредитною історією (КІ) отримати кредит у банку майже неможливо. Якщо позика потрібна терміново, доведеться шукати інші варіанти, а саме – звертатися до МФО чи ​​автоломбардів.

Є ще один спосіб – звернутися до надійних кредитним брокерам, які допоможуть виправити КВ за винагороду. Але знову ж таки серед таких фірм повно аферистів, які гроші візьмуть, а історію залишать у колишньому статусі.

Ситуація 2. Позичальник працює неофіційно

Якщо ви отримуєте «сіру» зарплату або працюєте віддалено та неофіційно, надати довідку про доходи 2-ПДФОабо трудовий договір буде скрутно. І тут застава буде додатковим доказом фінансової спроможності.

Ситуація 3. Термінова потреба у грошах

Іноді гроші потрібні прямо зараз – ніколи збирати довідки та шукати поручителів. Із заставою процедура оформлення кредиту спрощується. У банку на це піде кілька днів, а в МФО та ломбардах вам видадуть гроші вже у день звернення, а іноді й через 30 хвилин після заповнення заявки.

Ситуація 4. Наявність непогашеного кредиту

Банки по-різному оцінюють платоспроможність позичальника. Але для більшості кредитних установ наявність незакритого кредиту – серйозна перешкода на шляху видачі нового.

Додаткова гарантія як цінного майна, відданого як забезпечення, вирішує проблему.

3. Як отримати позику під заставу автомобіля – покрокова інструкція

Неважливо, в якому закладі ви хочете отримати позику, спочатку варто привести автомобіль в порядок - усунути невеликі поломки та дефекти, відмити та почистити. Потім перевірте, чи все гаразд із документацією та страховками.

Крок 1. Вибираємо кредитора

Отже, є 3 варіанти – банки, МФО, автоломбарди. Якщо дозволяють терміни і немає проблем із кредитною історією, краще мати справу з банками. Далеко не всі банки працюють із заставним майном, але у великих містах знайти таку установу не важко.

Якщо позичаєте грошей у МФО, обов'язково перевірте компанію у держреєстрі на сайті Банку Росії.

Якщо фірму виключено зі списку, йдіть до іншої організації.

Універсальні критерії вибору кредитора:

• рейтинг від незалежних рейтингових агенцій;
• час роботи компанії на ринку - не варто довіряти автомобіль фірмі, яка з'явилася на світ кілька місяців тому;
• дані сервісів порівняння;
• відгуки реальних споживачів послуги.

Якщо ви не професійний юрист, із приватним кредитором (фізичною особою) краще не зв'язуватися.

Крок 2. Визначаємося з програмою кредитування та подаємо заявку

Вибираючи кредитну програму, орієнтуйтесь на свої особисті потреби суми, терміни, процентна ставка, умови.

Якщо у вас є зарплатна карткабудь-якого банку, насамперед поцікавитеся пропозиціями у «рідній» фінансовій установі. Зарплатним клієнтам банки завжди роблять знижки та надають пільгові умови оформлення угоди.

Майже всі компанії мають інтерактивний сайт – подавайте заявку в онлайн-режимі. Так ви заощадите час на відвідування офісів. Щоправда, прийти туди для перевірки оригіналів документів та підписання договору все одно доведеться.

Крок 3. Підготовляємо документи та надаємо авто для оцінки

Знадобиться ПТС, свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу ( СТС). Якщо є поліс КАСКО, шанси отримати позитивну відповідь від банку підвищаться на порядок

Документи позичальника:

• загальногромадянський паспорт;
• права водія або інший другий документ, що підтверджує особу – військовий квиток, СНІЛС, закордонний паспорт;
• довідка про доходи 2-ПДФО або офіційна банківська виписка;
• копія трудової книжки (чи трудового договору) – обидва документи з підписами та печатками роботодавця.

Якщо ви не робили оцінку авто раніше, доведеться зробити її зараз. Документ, що підтверджує професійну оцінку автомобіля, дійсний протягом півроку.

Деякі банки, і майже всі ломбарди та МФО проводять оцінку самостійно, іноді навіть за свій рахунок. На користь кредитодавця знизити об'єктивну вартість машини.

приклад

Ринкова вартість вашого авто 1 млн(Кожен автолюбитель завжди знає, скільки приблизно коштує його машина). Оцінювач із МФО призначив іншу ціну – 800 000 рублів .

Але від цієї суми ви отримаєте ще менше – порядку 500 тис. Таким чином, ви отримаєте позику, яка буде в 2 рази нижче за об'єктивну вартість машини.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір

Підписуємо кредитний договір тільки після прочитання. Читаємо не з діагоналі, а пункт за пунктом, від перших розділів до заключних. У договорі вказують обов'язки сторін, умови погашення кредиту, строки кредитуваннята інші найважливіші умови угоди.

Зверніть увагу на:

• підсумкову ставку- Нерідко вона відрізняється від тієї, на яку ви розраховували;
• ваші права як власника авто- наприклад, чи маєте ви право здавати машину в оренду або оформляти як таксі;
• умови дострокового погашення– є банки, які запроваджують мораторій на такі заходи, хоч це й незаконно;
• принцип нарахування штрафів- варто знати заздалегідь, чим вам загрожують прострочення платежів;
• розділ «особливі умови»– часто там ховається важлива інформація.

Мова банківських договорів не відрізняється ясністю. Якщо виникають « складнощі перекладу», є сенс показати текст знайомому юристу або найняти для цього фахівця.

Крок 5. Отримуємо кошти та погашаємо заборгованість

Гроші перерахують на рахунок чи дадуть готівкою. Суму варто перевірити, особливо якщо маєте справу з компанією, яка не має статусу банку.

Кожен клієнт отримує індивідуальний графік платежів, де зазначено, коли та скільки платити. Заздалегідь продумайте, як перераховуватимете гроші. Найзручніше налаштувати авто-платежі через інтернет-банкінг – за умови, що сума не змінюється з місяця на місяць.

Якщо ви користуєтесь електронними системами, враховуйте, що доведеться платити відсотки по кожному платежу. За перекази з рахунку одного банку в інший теж знімають комісійні. За рік набіжить чимала сума.

Підказки від юриста у короткому ролику

4. Де взяти позику під заставу авто – огляд ТОП-5 популярних банків

У РФ сотні, якщо не тисячі установ, які готові взяти в заставу авто на своїх умовах. Експертний відділ нашого журналу провів моніторинг банківського сектора та дійшов висновку, що оформити позику під забезпечення - не єдиний варіант позичати грошей у кредитних компаній.

Якщо вам терміново потрібна сума в межах 300-750 тис. руб. , швидше та безпечніше замовити у банку кредитну картку. Такі продукти мають пільговий термін кредитування, протягом якого відсотки не нараховуються.

- Швидкі кредити під заставу і на загальних умовах. Діє ексклюзивна програма - новий автомобіль під заставу старого. Сума такого кредиту – до 1 млн рублів, Максимальний термін позики - 5 років. Базова відсоткова ставка – 17% річних.

Серед обов'язкових умов – наявність у клієнта стаціонарного домашнього чи робочого телефона, Постійна реєстрація не менше 4 місяців. Довідка 2-ПДФО не входить до списку обов'язкових умов. Вимоги до заставного авто – технічно справна, не старша 19 років на момент оформлення позики, не перебуває у заставі.

працює виключно у віддаленому режимі – всі операції виконуються через інтернет або телефоном. Тут немає традиційних відділень та офісів, як немає черг, перерв та свят.

Тим, кому потрібні гроші прямо зараз, «Тінькофф» пропонує замовити на сайті карту «Платинум» з лімітом 300 000 рублів. Базова ставка за кредиткою – 19,9% , але протягом 55 днів відсотки не нараховуються. Більше того, 30% з кожної покупки повертається назад на рахунок у балах. Карту випустять та доставлять додому безкоштовно. Річне обслуговування обійдеться в 590 рублів.

- Кредити до 3 млніз заставою та без застави на будь-які потреби. Базова ставка - від 13,9% річних терміном до 3 років. Пільги бюджетникам, працюючим пенсіонерам та клієнтам банку.

Позичальники всіх категорій мають право кредитні канікули тривалістю 1-2 місяці. При заповненні заявки на сайті відповідь від банку прийде за 15 хвилин. Якщо рішення позитивне, беремо документи та йдемо до найближчого відділення підписувати угоду.

4) Альфа-Банк

пропонує кілька програм споживчих кредитів та більше десятка різновидів кредитних карток. Є кредитки з лімітом у 750 000 рубліві навіть у 1 млн. Пільгові терміни кредитування також рекордні – від 60 до 100 днів. Користувачі картки «Альфа Платінум» отримують рік безкоштовного обслуговування.

Доступні традиційні споживчі кредити до 5 млнготівкою. Для зарплатних клієнтів базова ставка – від 11,99% . Термін кредитування – до 5 років. Відповідь на заявку, заповнену на сайті, прийде за кілька хвилин після відправки.

5) Ренесанс Кредит

– замовляйте кредитну картку з лімітом у 200 000 рублівта пільговим періодом 50 днів. Жодної плати за випуск та обслуговування картки. Відповідь на запит - у день звернення. Якщо заявку схвалили, беріть документи та отримуйте картку у найближчому відділенні банку.

Діє кілька програм споживчого кредитування, у тому числі кредит « На термінові цілі» та « Для пенсіонерів». Ставки будуть нижчими, якщо ви надасте банку більше документів.

Порівняємо ставки та інші банківські умови:

№	Банк	Ставка, у % річних	Максимальна сума у ​​рублях	Плюси та ексклюзив
1		17	До 1 млн	Кредит на нове авто під заставу старого
2		19,9 за карткою та 14,9 за кредитом готівкою	До 300 000 на картку, до 1 млн за кредитом готівкою	Безкоштовне оформлення та доставка картки
3		Від 13,9	До 3 млн. за програмою споживчого кредитування	Лікарям, вчителям, працюючим пенсіонерам, поліцейським та військовим – спеціальні умови
4		24,9 за карткою, від 15,9 за кредитом готівкою	До 1 млн на картку, до 3 млн – споживчі кредити	Зручні способи погашення боргу – інтернет-банкінг, мобільний банк, 20 000 банкоматів
5		Від 13,9 за кредитом готівкою для клієнтів банку	До 700 000 готівкою, до 200 000 на картку	Спеціальні програми для пенсіонерів та зарплатних клієнтів

Компетентні джерела свідчать, що більшість громадян РФ не має навіть базових засад фінансової грамотності.

Росіяни беруть кредити та позики, що перевищують їхній фінансовий потенціал. В результаті рівень життя стає нижчим, борги зростають, а для погашення старих кредитів доводиться набирати нові.

Щоб успішно погасити кредит, потрібно розумно розподіляти доходи. Зробити це допоможуть експертні поради.

Фахівці з психології споживання стверджують, що більше половини всіх витрачуваних нами витрат - необов'язкові, імпульсивні та не обдумані.

Щоб їх уникнути, потрібно планувати бюджет заздалегідь. А спочатку треба знати точний розмір доходів вашої родини. З цього показника віднімаємо обов'язкові витрати на оплату житла та необхідних послуг, на їжу, освіту та все те, без чого не можна обійтися.

З суми, що залишилася, віднімаємо суму щомісячного платежу за кредитом і вносимо його. Можна це робити до терміну. Головне – не після. Те, що залишається, залишаємо на рахунку. Поки кредит не виплачено, краще відмовитися від випадкових покупок та зайвої розкоші.

Заведіть таблицю бюджетування. Не хочеться креслити вручну - скачайте з інтернету. Є спеціальні додатки, які допомагають розумно планувати бюджет - "Гроші ОК", "Сімейний бюджет", "Дрібеньги" та купа інших.

У вас менше грошей, аніж ви думаєте. Ви витрачаєте більше, ніж можете собі дозволити. Дрібні та незаплановані витрати – головні вороги накопичень.

Здавалося б, немає нічого страшного в тому, щоб кілька разів на місяць посидіти у кафе на 1000 рублів. Але якщо це, скажімо, 1/50 частина вашого доходу, за три місяці набіжить чимала сума.

Навіть якщо у вас геть-чисто відсутня сила волі, змусіть себе економити, якщо з погашенням кредиту виникли проблеми. Краще перетерпіти зараз і не пропустити платіж, ніж потім платити штрафи або гірше за те – позбутися автомобіля.

Прострочення – це погано. Мало того, що за них нараховуються штрафи, вони ще й залишаються плямою на вашій бездоганній і білій як сніг кредитної історії.

Якщо нема чим платити, візьміть додаткову роботу додому, знайдіть приробіток на стороні. Такий досвід завжди корисний. Можливо, вам сподобається заробляти більше, і ви продовжите рухатися в цьому напрямку навіть після виплати позики.

Але не надто переробляйте – ви повинні обов'язково добре відпочивати та відновлювати сили, як фізичні, так і емоційні.

6. Висновок

Позика під заставу авто - крайній, але іноді неминучий захід для тих, кому потрібні гроші прямо зараз і в пристойній кількості. Якщо є альтернативні варіанти кредиту, скористайтесь ними, не ризикуйте цінним майном.

Питання до читачів

На ваш погляд, чому позики під заставу транспорту такі популярні у МФО та автоломбардів?

Журнал «ХітерБобер» бажає вам фінансового благополуччя без жодних позик! Заздалегідь дякую за коментарі, відгуки та зауваження на тему статті. Ставте оцінки, ділитеся з друзями у соцмережах. До нових зустрічей!

Ситуації, коли терміново потрібні гроші можуть виникати у багатьох людей. У цих випадках можуть отримати короткострокові позики в мікрофінансових організаціях, але що робити, коли потрібна більша сума грошей, а також є проблеми з кредитною історією? Можна взяти позику під заставу автомобіля, залишаючи за собою право користування.

Це досить зручно та вигідно – вам видають потрібну суму грошей, при цьому предмет застави залишається у вас, тому ніякого дискомфорту при оформленні та користуванні позикою не виникає.

Що означає позика з правом користування

З правом користування є різновидом мікропозики, забезпеченням якого виступає паспорт транспортного засобу (ПТС), який на час позики забирається позикодавцем, а сама техніка залишається у користуванні позичальника.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Це зручно для тих людей, робота яких пов'язана з автомобілем – поїздками, перевезеннями пасажирів чи вантажів тощо. Але залишаючи у заставу ПТС, транспорт не можна продати чи подарувати.

Позика під заставу машини має ряд переваг:

• позичальник отримує потрібну суму грошей, залишаючи при собі свій автомобіль;
• витрати при оформленні позики нижчі, ніж за інших заставних кредитах;
• умови вигідніші порівняно з беззаставною позикою – вища сума позики та нижчі відсотки за ним;
• невелика кількість документів;
• не потрібні поручителі;
• без довідки про доходи;
• прозорі умови позики;
• максимально швидке та просте оформлення;

До недоліків позик такого типу можна віднести:

• підвищений відсоток за користування грошима, ніж при позиці, коли авто знаходиться у позикодавця;
• невелика сума позики з цієї причини (близько 50 % вартості авто);
• страхування автомобіля;
• відсутність на час позики основних документів на авто (у цьому випадку слід акуратно водити, щоб не порушувати правила дорожнього руху та не потрапляти у ДТП).

Як заставний транспорт може бути:

• автомобіль вітчизняного виробництва;
• імпортні машини;
• у деяких випадках спецтехніка.

Багато компаній приймають у заставу авто у будь-якому технічному стані, проводячи його оцінку та видаючи суму, еквівалентну вартості машини на даний момент.

Де можна отримати

Отримати з можливістю продовження користування, можна:

• юридичних (у банках, мікрофінансових організаціях, автоломбардах);
• у приватних осіб (інвесторів).

Залежно від позикодавця можуть значно відрізнятися умови позики – його сума, термін, відсотки та вимоги до позичальника.

У разі неофіційного місця роботи, термінової потреби грошей чи наявності негативної кредитної історії, звертатися краще до мікрофінансових організацій (МФО) або до приватних інвесторів.

У приватних осіб

Позики у приватних осіб оформлюються досить швидко та з наявністю мінімуму документів. Можна знайти інвестора, який надасть гроші на більш вигідних умовах, ніж банківські, що значною мірою полегшить оформлення та виплату боргу.

Знайти таку людину можна на спеціальних ресурсах та дошках оголошень, де розміщують повідомлення всі бажаючі отримати або надати гроші. Також можна звернутися до знайомого, якщо він має можливість позичити велику суму.

Варто уважно ставитися до всіх документів, які складатимуться, щоб уникнути шахрайства, тому угоду краще завіряти у нотаріуса.

Краще вибирати позикодавця на сайті, де відображається його рейтинг – так можна судити про порядність людини, до якої ви вирішили звернутися по гроші.

У юрособ

До юридичних осіб, які видають позики під заставу авто, можна віднести банки, автоломбарди та мікрофінансові організації.

Банківська позика відрізняється довгим процесом оформлення договору, а також великою кількістю довідок і документів, що надаються. При цьому відсоток за користування у банку може бути не дуже високий, але з негативною кредитною історією вам позику точно не видадуть.

Автоломбарди видають позики під заставу ПТС за 30 хвилин, але мають високу комісію за користування. Найчастіше оформити позику можна цілодобово, але не всі компанії з першого звернення видають гроші без застави самої машини.

Не всі мікрофінансові організації видають позики під заставу ПТС, оскільки вони орієнтуються видачу швидких беззаставних позик.

Тому заставні позики мають більш вигідні умови – можна взяти велику суму позики під низькі відсотки.

МФО. надають позики під заставу автомобіля з правом користування:

Що потрібно надати із документів

Пакет документів при зверненні за позикою до МФО або до приватної особи – мінімальний (порівняно із позикою у банку).

Вам потрібно надати:

• свій паспорт громадянина РФ;
• паспорт транспортного засобу;
• свідоцтво про реєстрацію транспорту

У деяких випадках можуть вимагати ваше посвідчення водія та додатковий комплект ключів.

Автомобіль також має відповідати певним вимогам:

• бути зареєстрованим лише на вас;
• авто не повинно бути предметом застави в іншому місці;
• воно має перебувати на обліку в ДІБДР;
• вік та марка машини повинні відповідати вимогам позикодавця (вони можуть відрізнятися у різних фірмах).

Як відбувається складання та укладання договору

Під заставу автомобіля складається досить швидко. Форма договору – лише письмова. Він полягає після огляду вашого транспорту представником позикодавця (або безпосередньо позикодавцем) та погодження всіх умов в усному форматі.

Перед укладанням договору також перевіряється достовірність та юридична чистота наданих вами документів.

Після укладання договору, якщо він влаштовує обидві сторони, документ підписується та його рекомендується завірити у нотаріуса, щоб бути впевненим у його юридичній силі.

У договорі позики під заставу автомобіля має бути чітко прописано:

• заставне майно, тобто автомобіль: його марка, рік випуску, колір, модель двигуна, шасі тощо.
• дані про позикодавця та позичальника (заставодавця та заставоутримувача): паспортні дані, коди організації та ін.
• інформація з документів на авто (номер ПТС, дата його випуску, свідоцтво про реєстрацію).
• місце постійного перебування транспорту на момент позики (адреса позичальника, гаража, стоянки).
• сума, на яку оцінено майно і сума позики, що видається під заставу. Так як авто знаходиться не у позикодавця, то максимально видати можуть 50-70% від його ринкової вартості.
• права та зобов'язання сторін.
• процентна ставка і термін, який видається позику, і навіть варіанти погашення боргу.
• штрафні санкції у разі несвоєчасної сплати грошей та дії за форс-мажорних обставин.

Приклади договорів позики під заставу авто перебувають у прикріплених файлах.

Між фізособами

Може бути як у формі розписки, якщо ви добре знаєте позичальника, так і у його повній формі.

Обов'язковою умовою є зазначення паспортних даних позичальника та позикодавця, документів на авто та його основних параметрів, суми позики, її строку та відсотків.

Між юрособами

Між приватною особою та юридичною

Цей вид договору зустрічається найчастіше, оскільки за заставою переважно звертаються фізичні особи до юридичних (банків, МФО, автоломбардів).

Принципи укладання договору такі ж, як і в попередніх документах – мають бути зазначені дані про обидві сторони, описано заставне майно та інші умови правочину.

Передача коштів у борг

Коли узгоджено всі умови договору про позику під заставу авто, і документ підписано обома сторонами, ви одразу отримуєте обумовлену суму позики.

Залежно від розміру грошей, що позичаються, їх передача відбувається різними способами:

• готівкою в офісі компанії-позикодавця або у приватної особи;
• переказом на банківську картку;
• переказом на банківський рахунок.

Спосіб отримання грошей визначається під час підписання договору. Варто враховувати, що при виборі безготівкового варіанту перерахування грошей залежить від роботи вашого банку і може займати від 1 години до 1-2 днів.

Виплата за позикою

Найважливіше при оформленні позики під заставу авто – бути впевненим, що ви матимете можливість віддати борг. Інакше є ризик втратити свій засіб пересування. Тому добре подумайте та зважте свої можливості перед підписанням договору.

Погашувати суму позики можна кількома способами, один з яких ви вибираєте при оформленні позики:

1. Регулярними щомісячними платежами, погашаючи відсоток за користування та частину основного боргу.
2. Погашуючи щомісяця відсотки користування грошима, а основну суму боргу – наприкінці дії договору.
3. За індивідуальним графіком погашення.

У більшості випадків можна погасити борг раніше кінця дії договору, заощадивши при цьому на сплаті відсотків, що залишилися.

За прострочення погашення боргу вам можуть нараховувати пеню або штраф, залежно від умов договору.

При тривалому ухилі від погашення позики, позикодавець має право продати ваш транспортний засіб для погашення боргу, повернувши вам залишок коштів від продажу.

Позика під заставу автомобіля з правом користування – зручне вирішення фінансових проблем, коли немає можливості оформити кредит у банку, гроші потрібні швидко або потрібна велика сума.

Для цього можна обійтися без довідки про доходи та поручителів – головне, щоб ваше авто відповідало вимогам позикодавця і на нього були всі необхідні документи.

Більшість компаній лояльні до своїх клієнтів, тому найчастіше проблем ні з отриманням, ні з виплатами боргу немає.

Відео: Автоломбард - Кредит під заставу авто

Ваші відгуки

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Якщо терміново були потрібні гроші, і немає часу збирати документи і чекати на рішення банку, вас може виручити кредит із заставою. Існує поширена думка про те, що банки приймають у завдаток лише нерухомість, насправді це не так. У цій статті ми розповімо, як отримати невеликий кредит під заставу ПТС автомобіля під вигідні відсотки і залишити за собою право користування.

Кредит під завдаток транспортного засобу є різновидом споживчих кредитів готівкою із забезпеченням. Щоправда, за право користуватися своїм авто, банк попросить додаткові відсотки порівняно з варіантом, де машина не підлягає експлуатації, поки перебуває у заставі. У таблиці наведено відсоткові ставки банків, що приймають транспортні засоби як забезпечення:

Кредит з автозаставою: плюси та мінуси

Позика під заставу має низку переваг у порівнянні з іншими видами кредитів. Отримуючи кредит під заставу автомобіля з правом користування, позичальник одержує гроші і залишається при своєму транспорті. Проте, такий кредит має й певні недоліки, якби заставний транспортний засіб був прийнятий кредитором на зберігання:

• нижча сума позики;
• відсотки користування кредитом вище;
• необхідне страхування на автомобіль до повного погашення кредиту.

Проте, незважаючи на перелічені мінуси, позичальники охоче користуються кредитами під заставне право автомобіля, пояснюючи це тим, що мобільність виправдовує додаткові витрати.

Як отримати кредит із забезпеченням

Процедура отримання кредиту під задаток автомобіля не становить складності та передбачає подання до банку трьох документів:

• громадянський паспорт;
• ПТС (паспорт транспортного засобу), у разі саме ПТС банк забирає тимчасово застави;
• свідоцтво про реєстрацію автомобіля.

Іноді банк може попросити додатково надати документальне підтвердження відсутності обтяження на транспортний засіб. Щоб рішення про видачу кредиту було позитивним, повинні дотримуватися таких умов:

• автомобіль повинен перебувати на обліку в ДІБДР;
• автомобіль має належати позичальнику на праві власності.

Процес видачі кредиту під заставу авто

Позичальник надає банку заяву на кредит та необхідні документи. Після їх розгляду експертом виробляється оцінка транспортного засобу, що надається в заставу, після цього банком виноситься рішення про видачу кредиту. Результат оцінки є основою визначення розміру суми кредиту.

Служба безпеки банку перевіряє справжність поданих документів та відсутність обтяжень на заставу. Далі слідує остаточна оцінка та узгодження розміру суми кредиту та інших умов.

Вивчайте умови кредиту

Кредит із заставою отримувати простіше і відсотки за ним дещо вищі, ніж за звичайним, але не всі мають власне авто, яке можна закласти, і не кожен готовий оплачувати дорогу страховку і ризикувати залишитися без свого транспорту, якщо раптом не вдасться виплатити борг. Для порівняння, ми пропонуємо цю таблицю. У ній ми вирішили для порівняння показати пропозиції щодо споживчих кредитів без застави та без довідок та поручителів:

Щоб кредит був вигідним, позичальнику потрібно відповідально поставитися до підбору банку та уважно вивчити умови, на яких установа надає кредит. Одним із моментів, на який слід звернути увагу, є вимога банку страхувати автомобіль на час дії кредиту.

Справа в тому, що каско навіть для тих, хто сам вирішив застрахувати автомобіль, є дорогим задоволенням, якщо йдеться про заставу, чекати від страховика знижок і якихось бонусів взагалі не доводиться. З кожним роком автомобіль стає старшим, зменшується його страхова вартість та страхова сума, проте поліс тільки дорожчатиме, оскільки ризики, на думку страховиків, збільшуються, і тариф збільшуватиметься.

Варто дізнатися у банку про штрафні санкції, а також про різні додаткові платежі, які можуть зробити кредит дорожчим. Коли всю інформацію буде отримано, можна приймати рішення.

Оформлення позики під заставу авто нерідко є єдиним виходом у ситуації, коли потрібна досить велика сума відновлення фінансового становища. Такі боргові зобов'язання, згідно із законодавством, можуть виникати між фізичними та/або юридичними особами.

Найчастіше видається позику під заставу автомобіля з правом користування останнім. Однак умови можуть змінюватися в залежності від розміру боргу, особливостей взаємовідносин, що виникли, і низки інших факторів.

Під заставою розуміється міра забезпечення взятих він боргових зобов'язань. У випадках, коли боржник немає можливості повернути отримані кошти, кредитор має право продати заставний предмет.

Дані дії здійснюються лише після винесення відповідної судової ухвали. Крім того, продати предмет застави можуть судові пристави, а чи не кредитор.

Отримати гроші в борг під заставу авто може дієздатний громадянин, який досяг певного віку. Ця умова варіюється в залежності від кредитної організації.

Позика передбачає два варіанти виконання зобов'язань:

1. Власник ставить машину на стоянку і до повного повернення боргу втрачає право керування транспортним засобом.
2. Запорукою є ПТС, а автовласник зберігає за собою право користування транспортом.

Перший варіант вважається найкращим, коли потрібно отримання великої суми грошей. Кредитори в подібних обставинах готові піти на зниження відсотка, оскільки протягом періоду дії боргових зобов'язань автомобіль гарантовано не потрапить в аварію та не втратить первісної товарної вартості.

Хто видає позики

Позику під авто оформляють:

• мікрофінансові організації;
• автоломбарди;
• заставні підприємства;
• приватних інвесторів.

Отримання кредиту у банку

Банки пред'являють найжорсткіші вимоги до потенційного позичальника, проте надають найбільш комфортні умови. Зокрема, таким організаціям важливим є не тільки стан машини, що залишається як автозастава, а й можливості її власника: наявність постійного доходу, вік та інше.

Потенційний позичальник у разі схвалення заявки у банку може розраховувати на отримання коштів у розмірі близько 60-70% від поточної оцінної вартості автомобіля. Крім того, частина фінансових організацій встановлює обмеження на максимальну суму позики під заставу машини.

Позика до МФО

МФО рідко займаються видачею подібних кредитів. Це пов'язано з тим, такі організації мають досить низький рівень фондування, у зв'язку з ніж де вони здатні задовольнити потреби потенційних позичальників.

Ті ж МФО, які видають позику під заставу автотранспортного засобу, пропонують ставки на 4-5% вищі за банківські. Однак ці організації дотримуються ліберальнішої політики щодо позичальників, вимагаючи у них надання мінімального пакета документів.

Отримання грошей у ломбардах та заставних компаніях

Взяти позику під заставу машини можна в автоломбарді. Він надає умови, схожі на ті, на які можна розраховувати при зверненні до МФО. Згідно з правилами автоломбарду, кошти видаються на строк, що не перевищує одного місяця.

Позичальник при наданні автомобіля у заставу отримує до 80% вартості транспортного засобу.

Подібні умови кредитування пропонують заставні корпорації. Однак, на відміну від автоломбардів, вони готові піти на зниження вартості позики. Якщо в останніх ставка сягає 60% від наданої суми на місяць, то в заставних компаній цей показник розраховується щодня і дорівнює 0,16-0,25%.

Позика у приватних осіб

Звернення до приватних інвесторів є операцією з високою часткою ризику. Ці особи готові піти на певні поступки та знизити ставку за кредитом під заставу машини. Але приватні інвестори не можуть отримати великі суми на тривалий термін.

Умови надання позики

Умови боргового зобов'язання варіюються залежно від організації, до якої було подано відповідну заяву.

При заставній формі кредиту передбачається укладання двох договорів:

• кредитної або договору позики;
• заставного, у якому відбиваються технічні особливості автомобіля.

Нерідко обидва документи поєднуються в один договір. Важливо, що заставні зобов'язання виникають лише після передачі автомобіля кредитору.

У випадках, коли предметом забезпечення є машина, додатково складається акт приймання-передачі транспортного засобу із зазначенням у ньому технічних особливостей останнього та поточного стану.

При зверненні до мікрофінансових організацій, до приватних інвесторів чи заставних компаній власнику автомобіля необхідно надати наступний пакет документів:

1. Власний паспорт.
2. Оригінал паспорта технічного засобу
3. Свідоцтво про поставку транспортного засобу на державний облік.
4. Водійське посвідчення.

Ці документи підтверджують, що власником заставного автомобіля є заявник.

Банки до потенційних позичальників висувають жорсткі вимоги. Це частково зумовлено тим, що такі організації готові запропонувати менший відсоток за кредитом та більшу суму.

Крім зазначених вище документів, заявник повинен надати до банку:

• заявку отримання кредиту;
• довідку про щомісячний доход за останній місяць, квартал, півріччя (умови варіюються залежно від банку);
• копію трудової книжки, засвідчену підписом роботодавця;
• якщо транспортний засіб був придбаний у шлюбі, надається нотаріально завірений дозвіл від чоловіка/дружини на здачу автомобіля у заставу;
• інші документи.

Банк може відмовити у кредиті, якщо заявник не має постійної реєстрації та/або місця роботи.

Відповідно до законодавства, у випадках, коли громадянин не здатний виконати повною мірою свої боргові зобов'язання, його машину буде продано. Важливо, що, виручені під час реалізації транспортного засобу, у рівних частках розподіляються між усіма кредиторами.

Особливості оформлення договору позики

Договір про надання позики під заставу транспортного засобу укладається у письмовій формі. Він повинен містити в собі ім'я позичальника та назву кредитора із зазначенням його місця розташування. Також у договорі прописуються умови надання позики, строки погашення, розмір процентної ставки та інші нюанси.

Такі документи не підлягають обов'язковому нотаріальному засвідченню. Однак якщо договір позики пройшов цю процедуру, то договір застави також має бути засвідчений у нотаріуса.

Якщо передбачається оформлення страховки на автомобіль, то в документах, що складаються, повинні бути відображені обов'язки сторін за нововиявленими обставинами. Зокрема, необхідно визначити особу, яка оплачує ці послуги.

Також мають у договорі бути відображені випадки, при настанні яких сторони втрачають свої обов'язки.

1. Чи не укладати договір зворотного викупу. За цим документом право власності транспортний засіб переходить кредитору. Виходить, що колишній власник автомобіля продає його іншій особі за ціною меншою на 20-30% ринкової вартості МС.
2. Зареєструвати договір позики у спеціальному реєстрі. Провести цю процедуру може позичальник без згоди з боку кредитора.

За законом, якщо той самий об'єкт кілька разів виступав як предмет застави, то дійсним вважається лише той документ, який першим пройшов державну реєстрацію.

Укладання договору позики юрособами

Юридичні особи також мають можливість отримати позику, залишивши як заставу власний транспортний засіб.

Організація при зверненні до кредитора має надати наступний пакет документів:

• Статут компанії;
• свідоцтво про держреєстрацію;
• свідоцтво про постановку на облік у відділенні ФНП;
• довіреність на особу, яка надає інтереси організації (засвідчується керівником);
• копії паспортів усіх засновників та керівника;
• фінансова звітність за певний період (встановлюється фінансовою організацією).

Фізичним особам гроші у борг видаються у вигляді готівки або шляхом переказу на банківський рахунок. Організації можуть розраховувати лише на останній варіант.

Оформлення позики під заставу транспортного засобу – це складний процес, який потребує дотримання багатьох умов. Потенційний позичальник у разі схвалення заявки може розраховувати на отримання не більш ніж 80% загальної вартості автомобіля.